金融活则满盘活 北京银行探路供给侧结构性改革

每经记者 朱丹丹

“在适度扩大总需求的同时，突出抓好供给侧结构性改革，既做减法，又做加法……。”国务院总理李克强3月5日在作政府工作报告时提出。

而供给侧改革，金融端无疑是关键，商业银行更是其中重要一环。

全国政协委员、北京银行董事长闫冰竹表示，金融是经济运行的核心，是推进供给侧结构性改革的关键支撑，金融一活，则满盘皆活。同时金融体系内部也迫切需要进行一场供给侧结构性改革，比如大力发展中小银行、重塑资产负债管理、提升金融综合实力等。

值得注意的是，当前，去产能已成为我国结构性改革的首要任务。

基于此，业内人士分析指出，金融企业更应合理配置信贷资产，比如将信贷资源优先投入到小微、三农等薄弱领域，投入到文化产业、科技产业等新兴产业，不断提高金融企业服务实体经济的效率，助力供给侧改革。

相关数据显示，截至目前，北京银行为首都11万户小微企业提供金融服务，累计投放小微企业贷款上万亿元；累计为近2000家文创企业提供800亿元资金支持；绿色信贷余额248亿元。

●金融是供给侧改革的关键支撑

一方面推进供给侧结构性改革，为金融业未来发展指明了前进方向、开辟了广阔空间；一方面金融无疑是推进供给侧结构性改革的关键支撑。

“随着供给侧结构性改革的推进，实体经济将会产生大量新需求，给金融业发展带来新机遇。”闫冰竹表示，一方面，随着居民收入水平进一步提高和中等收入人群的崛起，居民消费不仅会对“衣、食、住、行”等基本生存需求提出更高的追求，还会朝向文化、教育、旅游、养生等更高层次享受需求倾斜，必将创造对消费信贷、跨境支付、信用卡等金融服务的大量需求。另一方面，随着转型升级进入关键时期，包括钢铁、煤炭、水泥在内传统行业间的并购重组将会加快，对并购贷款、投行服务需求巨大。

他还进一步分析指出，在供给侧结构性改革的推动下，金融改革将加速朝着深水区迈进，包括扩大金融业开放、完善多层次资本市场体系、构建多层次金融组织体系、推进利率汇率市场化等。此外，供给侧结构性改革也将开辟金融发展新空间。

值得注意的是，目前供给侧改革带来机遇的同时，也面临去产能、融资成本过高、创新等三方面困难。

“中小银行主动适应经济结构调整和金融业态发展的趋势，寻找到业务发展的平衡点、结构调整的着力点以及改革创新的动力点，加快金融高效流转、提升金融全面覆盖、强化金融精准定位、加强金融风险管理，充分释放金融活力，助力供给侧结构性改革。”闫冰竹建议。

他进一步解释到，首先，中小银行要以金融高效流转推动供给侧结构性改革，比如要加强中小银行与互联网、大数据、云计算等技术的融合，充分利用现代科技优化中小银行信用审批流程、降低金融交易成本。

其次，以金融全面覆盖推动供给侧结构性改革，如积极探索推广“银税互动”、“银税保互动”、“双基联动”等金融服务模式，引导金融活动流向“农区、牧区、社区”。

第三，以金融精准定位推动供给侧结构性改革，比如要积极推动科技金融、绿色金融、文化金融发展模式创新，以“融资+融智”、“商行+投行”的差异化服务满足实体经济转型升级需求。

最后，以金融安全可靠推动供给侧结构性改革。要加强全业务、全流程、全口径风险管理，全面防范表内外、流动性以及案件防控等风险等。

●累计投放小微企业贷款上万亿元

值得注意的是，推进供给侧结构性改革的大背景下，如何更好地促进经济生态，更好地扶助小微企业的发展，俨然成为银行业关注的话题。

“中小银行要以金融全面覆盖推动供给侧结构性改革”，闫冰竹坦言，比如积极探索科技创新型小微企业抵质押贷款模式，推动建立政府、银行、担保机构合作机制，积极争取林权、农村“两权”抵押贷款试点资格，确保实现小微、三农领域信贷投放持续增长。

事实上，多年来，北京银行与小微企业相伴成长，从战略定位、产品创新和机制优化等方面，着力破解小微企业融资难、贵、慢等问题。而且，在“大众创业、万众创新”背景之下，北京银行强化金融支持力度，不仅有效地支持了实体经济的发展，也打造了新的业务增长点。

数据显示，截至目前，北京银行为首都11万户小微企业提供金融服务，北京每4家小微企业就有1家是北京银行的客户，累计投放小微企业贷款上万亿元。同时，为近8000家科技型小微企业提供贷款超过1200亿元；发放惠农贷款上千亿元，惠及上千万农民和农户等。

“小微企业融资问题是世界性难题，对于高科技、高成长、高风险的科技型、创新型小微企业而言更是如此。”闫冰竹表示，中小银行在服务小微企业、支持创业创新方面，具有独特优势，应该进一步释放中小银行的金融活力，让金融活水更好地浇灌“大众创业、万众创新”生根发芽。因而，要适当提升中小金融的比重，激发金融体系的竞争活力；加快金融监管创新，改变“以出身定终身”的分类模式，激发各类银行的创新激情；加快金融模式创新，鼓励探索“投贷联动”的业务模式，形成创业创新的持续推动力。

他还进一步分析指出，面向未来，北京银行将积极适应经济新常态，贯彻落实服务小微企业、降低社会融资成本的监管要求，进一步提升小微业务专业化水平：首先坚持小微市场定位，确保信贷额度优先支持小微，“用好增量，盘活存量”；同时，推进事业部制升级，推广“信贷工厂”模式等。