阳光信保开业 信用保证保险开启专业化模式

每实习记者 袁园

1月30日，国内首家专业信用保证保险公司——阳光渝融信用保证保险股份有限公司（以下简称阳光信保）正式开业，并在现场与蚂蚁金服、京东金融等多家企业签约。

《每日经济新闻》记者注意到，近年来，银行不良贷款率不断升高，以中小微、三农等为代表的企业愈发难以从银行获得贷款。为了满足小微企业的融资需求，也为了降低银行等金融机构的贷款风险，信用保证保险成为联通二者之间的桥梁，通过保单为企业进行增信，使企业能够快速获得贷款，同时也给银行等金融机构放贷提供了保障。

对此，业内人士表示，信用保证保险有助于解决当下中小微企业融资难、融资贵的问题，也有利于金融业注资实体经济。但国内的信用保证保险还处于发展初期，信用制度的建设和从业人才的专业性都有待提高。

信用保证保险受追捧

1月30日，经历近一年筹建工作的阳光信保正式开业，成为国内首家专业信用保证保险公司。据悉，阳光信保由阳光财产保险股份有限公司、重庆两江金融发展有限公司和安诚财产保险股份有限公司共同发起设立，注册资本为10亿元人民币。

作为国内首家市场化专业信用保证保险公司，阳光信保的成立对行业具有特殊的意义。业内人士表示，随着政府对小微企业的重视，小微企业的融资问题也成为相关部门着手解决的难题。发挥保险的融资增信功能，支持小微企业的发展也成为保险行业的一个新趋势。阳光信保正是在这样一个环境下诞生的，也代表了信用保证保险未来的发展方向。

据悉，阳光信保定位为大数据和互联网的平台型专业信保公司，将个人贷款信用保证保险、小微企业信用保证保险作为业务重点，并提供信用风险管理服务。阳光保险集团总裁李科表示，阳光信保的设立就是为了通过创新的信用风险管理服务，提高整个金融体系的效率，让不同的客户群体都能获得与其信用相匹配的金融服务。

值得一提的是，近几年，随着小微企业和三农企业融资问题的突出，政府也注意到保险在推动企业融资增信方面的功能，并于2015年1月28日发布《关于大力发展信用保证保险服务和支持小微企业的指导意见》，推动信用保证保险业务支持小微企业发展。

在政策支持和市场需求的共同推动下，保险企业开始尝试拓展信用保证保险业务。2015年12月，阳光保险与马上消费金融达成合作，推出定位于消费信贷领域的信用保证保险；2016年1月6日，太平洋产险发布个人信用保证保险业务品牌“太享贷”，并与光大银行签订在传统小额贷款领域的合作协议；2015年，天安财险与多家互联网平台达成合作，推出履约信用保证保险。

除却险企，上市企业和互联网平台也对信用保证保险业务虎视眈眈。2015年9月，蚂蚁金服推出“互联网推进器”计划，通过与20家险企合作，为超过200万的企业和个人提供了信用保证保险；2015年12月14日，精达股份发布公告称，拟与华安财险、金证科技、天府实业等多家企业发起设立信用保证保险公司。

保监会数据显示，2014年，与实体经济联系紧密的保证保险同比增长66.1%，支持14.2万家小微企业获得融资997.1亿元。

问题仍在 前景广阔

所谓信用保证保险，是以信用风险为承保标的，补偿因信用风险给权利人造成的经济损失的一种保险。在中国，这一险种的存在已有30多年的历史，但由于我国个人征信系统、小微企业信用信息的获取、分析、运用等机制的缺失，加之保险公司管理能力不足，信用保证保险发展一直比较迟缓。

对此，业内人士表示，国内的信用环境和发达国家差距很大，整体信用风险评估模式比较传统、效率也低，同时信用体系建设也不完整，有很多实际问题仍需要解决，比如评估信用价值、催收偿还等问题。北京工商大学保险系主任王绪瑾向《每日经济新闻》记者表示，发展信用保证保险最需要做的就是把握好风险控制，信用值和贷款金额的匹配、贷款利率都需要做好计算，并结合实际情况给出一个合适的匹配数据。

同时，业内人士也对当下信用保证保险方面的人才缺失表示担忧。据悉，信用保证保险涉及领域广泛，针对性和技术性强。对从业人员的财务管理、风险管理等有多方面要求，而国内信用保证保险发展的时间不长，这方面的专业人才较为缺乏。

但是对于信用保证保险业务的前途，不少业内人士均持肯定态度。一位保险业资深人士表示，虽然信用保证保险是新领域，但市场对其的需求却是实实在在的，尤其是在帮助中小微企业融资方面。它是解决融资的一条途径，也是保险企业拓展业务的一个领域，而且政府也在这方面给予了政策支持。这么来看，信用保证保险发展前景不会太差。