“收入证明”卡喉 自由职业者月收过万无法买房？

（本文原载于“邦地产”微信公众号real-estate-circle）

月入超过万元，却只能蜗居在十几平米的陋室，你能想象吗？

可事实就是这样，在我国可能因为无法证明自己的收入，没有办法办银行贷款，就因为少了“一张纸”，有些实际收入足以买房的人，却被挡在楼市门外。

房地产去库存，可是2016年我国经济的重要任务。但在实际层面却有很多尴尬的门槛，让一些人进不了楼市，说来也略是可笑。

遭遇“买房尴尬”的人群有哪些？

比如路边贴膜小哥，别看他们风雨无阻路边摆摊，但勤快的小哥月收入可能一万多。

还有烤串摊儿，在你深更半夜饿肚子的时候他总在街角等着你，起早贪黑图，但一个月纯利可以到一两万。

还有办公楼下笑迎相迎的煎饼果子摊小伙，一个小小的移动小摊，虽然早上很早就要摆出来，但可以中午就收摊，而他们一个月的纯利能冲两万。(邦爷内心是极度崩溃的，以后该以什么心态来买他家煎饼果子啊～～)

这样看似不起眼却收入惊人的“自由职业者”还有很多，比如月入两万五的金牌月嫂、月收上万的废品垃圾回收人、极度受捧的海外买手，甚至职业乞丐的月收也可以让人不明觉厉。

特别是海外买手，邦爷一定要说说他们。伴随国内消费者对海外商品的需求而产生的这一群人可谓“高收入职业群体”，他们不仅满世界飞，买东西买到手抽筋，机票住宿还全由老板买单，每成交一笔老板还要给买手5%~10%左右的佣金。不要说月入过1万了，10万都不是问题。

好多白领都不禁会感叹：读了十几年书，考上名牌大学，挤进五百强公司，既没娶到白富美，也没走向人生巅峰，买房欠了银行几十年的债，收入还不如楼下卖煎饼果子的小鲜肉！

收入虽高不能买房？

但是！上面那群人虽然收入高，但听说买房却没人贷款给他们。

因为按照2010年中国人民银行颁布的《个人住房贷款管理办法》(第二章第五条)要求，借款人必须具备“有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力”。

可是，无论是贴膜小哥还是煎饼果子小伙、买手、乞丐等等，都是没有稳定职业和稳定收入的人群，银行根本无法判断他们的还款能力。

很多银行信贷中心就表示，一般来说没有一年以上(能证明还款能力)的银行流水及固定存款，没有工作单位开具收入及在职证明，也没有缴税证明，想向银行申请房按揭贷款几乎不可能成功。

因为对银行来说，放款给没有稳定的收入来源的借款人，会增加坏账率的风险，若等到借款人无力偿还房贷，银行再拿借款人的房子折算、拍卖更是费劲又毫无意义。

这么一来，以上职业多是以现金交易，既不存在银行流水，也不需要主动报税，小生意者更没有营业执照，要拿什么证明自己的还款实力？

高收入自由人群想买房怎么办？邦爷认为可以有4个路子：

1.全款购房。有钱就可以买房是毋庸置疑的。但对大多数人而言，在当下的房价水平上，没有银行贷款想买房(特别是在一二线城市买房)，还是有困难的。终究需要仰仗银行的，可以参见下面几条～

2.不全款的，提前一年养个漂亮的银行流水或者存款金额，方便向借款银行证明自己的实力。

3.主动向地方税务部门报税，按时缴纳一年以上个人所得税。

4.如果名下有其他无贷款的房产，可以向银行申请抵押贷款。但是银行评估金额一般不会超过抵押财产的50%，利息颇高。

5、现在也有中介公司专门解决自由职业者贷不到款的烦恼。

其实，就买房这事来说，比一比，有公司作为靠山的白领，要买房，能轻松“欠”银行上百万贷款，自由职业者则是“有钱无门”，开发商和二手房中介如果能顺利解决“收入证明”“贷款凭证”这个环节的痛点，就能释放很大一块有效需求，刺激有效购买。

编辑：王婷婷 审核：杨羚强 终审：蔡战波