大数据助力保险创新 航空延误险晚点也能买

◎每经实习记者 袁园

保险产品又出了新花样。12月24日，蚂蚁金服推出航空延误险“晚点乐”。按预测起飞时间计算，每晚1分钟赔2元，赔付上限为120元。与传统航空延误险不同的是，“晚点乐”将大数据综合运用到了产品开发和设计中，最大的卖点在于，即使航班已经晚点，乘客仍可投保。

《每日经济新闻》记者注意到，随着互联网保险行业的不断发展，互联网大数据越来越受到各方重视，利用其实现精准定位、产品营销和客户管理等业务操作似乎已成为一种趋势。

对此，有业内人士指出，大数据丰富了保险产品的场景，并提升了传统环节的效率，在与互联网的结合中，大数据将继续深入互联网保险的设计、运营过程当中，解决用户痛点。

大数据定位用户需求

近期，互联网领域涌现了数款运用大数据技术的保险产品。比如，蚂蚁金服新上线的航空延误险产品“晚点乐”。同时，大数据也给传统保险企业提供了新的发展思路，已经渗透到险企产品的开发、设计等环节。

“互联网技术不仅能够获取大量的数据，而且数据维度也更加丰富，实时性更强，准确度更高。”蚂蚁金服副总裁、蚂蚁金服保险事业部总经理尹铭介绍道，互联网技术能够帮助保险精算更“聪明”地定价，从而推出更多用户能够承受，保险公司能够盈利的保险产品。

业内分析人士表示，在大数据背景下，通过对用户网络消费的数额、职业、学历、搜索关键词、购物习惯、流览记录和兴趣爱好等数据的分析，可在保险产品销售中实现需求定向、偏好定向，真正做到精准化、个性化营销。

中国互联网金融青年会秘书长高震东在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，大数据对保险产品的改变是比较大的，通过大数据能够将若干不相关的场景结合在一起，并在某个场景上面形成一个闭环，从而得到更确切的用户数据和需求。

两方面改变互联网保险

数据显示，2014年互联网保险保费收入858.9亿元，占总保费收入的比例达到4.2%，同比增长195%。

对此，曲速资本研究报告指出，随着互联网保险渗透率的提高，互联网对保险产品设计的影响将进一步加深。另外，有业内人士表示，大数据已经成为当下开发、设计互联网保险产品必不可少的一个环节，未来大数据将运用到更广泛的领域，帮助险企开发新险种。

在高震东看来，大数据将从两个方面给互联网保险带来改变。第一，保险开发的场景将更加多元化，大数据会跳出固定的单一化场景，让保险产品的场景更细致化、需求更多元化；第二，大数据将提高保险运营效率。

尹铭则指出，个人保险将深度互联网化，这也会是保险业的一个趋势。通过互联网，保险企业能直接地找到用户，提供简单、便捷、贴心的服务，而这些都离不开大数据。