备战2016“开门红”险企力推“年金+万能”

“这几天忙着学习新产品，见客户，拼开门红！”四川某国有保险公司业务员陈姐最近很忙，与往年不同的是，她所在的保险公司已于11月上旬提前启动了2016年“开门红”的准备工作。

记者获悉，虽然距年底还有一个多月，但由于2015年业绩太好，多家大型保险公司的2016年“开门红”大战已经擂响了战鼓。而从中国人寿、中国平安、太平洋和新华保险这四大上市保险公司的策略来看，以“年金+万能”等方式为主的投资组合是“开门红”主打品种。

“开门红，全年红”

保险业内有句话：“开门红，全年红”。因此，每年第一季度都是各家保险公司冲刺全年业绩的重要关口，可谓是“兵家必争之地”。其中，又以1月份最为关键。为此，保险公司通常会从前一年的第四季度开始备战。而今年有赖于保险行业的整体向好，大多数保险公司都已经或即将顺利完成2015年全年任务。

从四大上市保险公司目前披露的前10月保费数据看，中国人寿、平安人寿、太保寿险和新华保险分别取得原保险保费收入3292亿元、1783亿元、976亿元和1025亿元。其中，平安人寿前10个月的保费收入已超过2014年全年，其他三大寿险公司也都接近去年全年水平，顺利完成2015年度目标，并保持较高增长。因此“开门红”大战也从11月份就开打了。

中国人寿成都分公司资深保险代理人宋女士表示，“开门红”的签单时间是新一年的1~3月，而上一年度的最后两三个月就成了促成新一年签单的关键蓄客期，准备时间越充分，开门红期间的业绩就越好。这一说法也得到了平安人寿四川分公司代理人刘女士的赞同，她透露，由于近年来公司备战开门红的时间一直在提前，开门红的签单周期也从以往的一个季度缩短到一个月，现在甚至可以缩短到一天。

“荷枪实弹”的客户签单完成时间越来越短，成绩则越来越惊人。同时，营销增员，准备充分也让“开门红”业绩逐渐攀升。以今年保险业“开门红”为例，大部分寿险公司从上一年度的10月份起就开始招募新人培训并拓展新客户，因此两个多月的蓄客量在元旦到来时同时释放，导致“开门红”保费激增。数据显示，仅2015年“开门红”首日，平安人寿和中国人寿的保费收入就突破百亿元大关，分别为150亿元和125亿元，而太保寿险和新华保险当日的保费收入则分别为31.8亿元和30.9亿元。

四川保险行业一位保险专家告诉记者，“开门红”是各家寿险公司衡量一年工作的重头戏，期间主打产品的业绩一般占全年新增保费收入的40%以上，因此各家寿险公司从高层到基层都给予了充分重视，在后援保障、资金奖励、展业投入等方面均有很大投入。

组合型产品成主打

纵观近5年保险公司“开门红”的主打产品，经历了由两全分红型产品到快速储蓄型理财产品，再到投资产品组合的转变。

今年11月中旬，中国人寿的开门红产品——“国寿鑫福年年养老年金保险”和“国寿鑫福年年年金保险”组合计划启动发售，该组合计划涵盖了年金、养老年金、各类意外保障、账户管理以及年金转换等各项责任和功能，以保监会允许的4.025%顶额预定利率设置产品责任。中国人寿四川分公司个险部相关负责人向记者透露，目前关注该产品的客户普遍认为其稳定且相对不错的收益吸引力较大。

与国寿一样，今年以持续高收益为主打的投资产品组合正在被多家险企认可。例如，中国平安“开门红”产品“尊宏人生财富管理计划”，主打分红和万能账户；太保寿险“幸福相伴”两全保险理财计划，可选择“附加财富赢家（尊享版）两全保险（万能型）”，“财富赢家”账户独立运作，万能账户计复利。新华保险“福享一生”可兼具保障、分红和万能账户功能，均为投资组合型产品。

业内人士分析指出，央行宣布最新一轮降息后一年期存款基准利率为1.5%，而费率市场化之后分红险定价利率为2.5% ~3.5%，年金定价利率为4.025%，在这种情况下保障功能和投资理财功能打组合的保险产品优势非常明显，各家公司也纷纷以此作为其新一年业绩的“头一枪”。仅以四川地区为例，中国人寿四川分公司就计划在2016年“开门红”期间，主打产品实现10亿元以上的保费收入，这一目标将约占其全年新增保费总收入的45%。

2016年增速或放缓

“我们预计今年开门红业绩同比还是会增长，但增速定得比较保守。”四川一家大型寿险公司中层管理人员胡女士向记者透露，受益于保险业良好的整体态势，2016年行业整体向好的趋势不会改变，但经历了2014年44%、2015年22%的高速增长后，2016年寿险行业增速或放缓，增长10%左右相对合理。

此外，业内人士普遍认为，寿险保障型业务占比将会进一步提升。长江证券分析师刘俊指出，在不断降息、“资产配置荒”以及费改政策的推动下，理财型险种的收益率差距逐渐缩小，而保险产品本身独有的保障功能将得到最大程度显现和强化。

各家公司的主打产品也顺应这一趋势，向保障型业务倾斜。例如，今年“开门红”期间，不少保险公司就以年金等费改新产品作为主打，除四大上市险企外，华夏保险的个险和银保主打产品为年金保险和万能险，建信人寿银保渠道的主打产品也为年金保险和万能险。

而新华保险在开门红期间推出的另一个主打产品“健康无忧”则主攻保障，该产品组合分A、B、C三款，提供60种重大疾病和15种轻症疾病的保障。新华保险四川分公司相关负责人表示，“让保险产品回归保障本质，这也是保监会反复要求和强调的”。