微众银行携手国华人寿 银保合作开启新模式

据了解，国华人寿这几年在银保互联网业务方面早已布局，并实现了银保与互联网业务的深度融合，根据前不久国华人寿公开发布的数据显示，今年前八月国华人寿银保互联网业务保费已近百亿，前三季度保费已达110亿。国华人寿紧紧抓住“互联网+”的大趋势，在业务发展和创新中顺势而为、适度超前，将银保线上业务作为互联网保险业务的重要渠道。此次国华人寿与微众银行的合作，看重的是微众银行“国内首家互联网银行”的创新模式，且背靠大股东“腾讯”，具备强大的数据科技以及互联网运营的巨大潜力。

微众银行作为无实体柜台的网络化银行，经营成本更为可控，也更能适应网络消费者便捷、实时的操作要求。国华人寿与之合作除了能够降低运营成本，提升互联网保险消费者的操作体验外，还能扩大对普通客户的让利空间，研发性价比更为突出的保险产品，推动长期价值产品的销售。

就产品本身而言，“国华月月盈”延续了万能型险种安全性高的特点，具有较高的保证利率。同时条款规定身故赔付账户价值120%，体现出相较以往理财类险种更高的保障水平。尤为值得注意的是，该产品生效3年后方可免费领取或退保，明显摒弃了依靠“超短期、高收益”争夺市场的方式，并引导客户“持有满5年”。就此国华人寿相关人士表示，之前一段时间偏重理财功能的险种在网销市场占比过大、产品同质化严重，不但偏离保障本质、影响社会整体保障意识提高，还冲击保险公司的偿付能力和盈利水平，更蕴含资产错配等隐患，不利于行业健康发展。国华人寿早至2014年就开始了网销转型，通过与微众银行等优势渠道合作，通过产品换代、扩大宣传、完善服务等举措，引导客户进行价值投资、“回归保障”。

除此之外应该注意到，近三年来互联网金融加速发展，特别是在十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》后，涉及网络销售和支付的监管办法纷纷落地或公开征求意见，构建起险企必须适应的新的政策环境。在这一背景下，微众银行拥有银行牌照；与之合作，能够获得相对第三方支付平台更为宽松的操作空间。对于普通消费者来说，银行类金融机构多代表“可信”和“安全”，借助银行平台开展非接触服务和在线支付能够降低客户的不安全感，促进交易的顺利达成。

在互联网平台的常见金融产品中，保险产品是发展较为成熟、设计弹性大、客户接受度高的重要品种，可以“因需赋形”、创新设计，适应平台和客户的需求。同时保险产品具有最为严谨的监管制度和风控措施，能够有效降低初创平台的经营风险。在初创平台率先开展业务，对平台发展起到促进作用，需要险企具有较强的开发能力和丰富网销运营经验，具有互联网领域的良好的口碑、稳定的发展目标和高效的执行力。作为连接者，微众银行希望连接用户和金融机构，成为持有银行牌照的互联网中间平台，与合作伙伴共同服务客户，做普惠金融的践行者。