光大、考拉合推信用卡“银网”合作渐成趋势

◎每经记者 朱丹丹

一场互联网引起的信用卡革命正在悄然发生。今年以来，越来越多的银行开始牵手互联网企业。

继平安银行联合壹钱包、中信银行牵手京东金融之后，光大银行与考拉征信10月28日也宣布，双方将在风控、征信、大数据等方面展开合作，联合推出国内首款基于征信的、面向小微业主或经营者的信用卡——光大-考拉信盈联名信用卡。

多位业内人士对《每日经济新闻》记者指出，近年来，传统信用卡业务受到一些挑战，银行不得不在信用卡产品开发及运营推广的方式上寻求创新。而银行与互联网企业合作推出信用卡已经成为一种趋势。

最高额度暂定30万

据了解，光大银行与考拉征信此次联合推出的信用卡目前最高额度为30万。

光大银行工会工作委员会副主任、信用卡中心总经理戴兵表示，双方以该信用卡为合作切入点，将客户的考拉商户信用分与个人信贷紧密结合，创新推出以“商户评分”换取“信用额度”的金融服务，在全国范围内开辟了一条为小微企业业主和经营者服务的金融创新之路。

值得注意的是，近几年，传统信用卡业务不断受到各种挑战。

融360信用卡分析师孟丽伟向《每日经济新闻》记者指出，“除了发卡业务受挫外，银行信用卡的活卡率也不高。近两年，互联网信贷产品快速普及，应用场景也不断拓展，逐渐成为信用卡的替代品，分散了部分市场需求，给传统信用卡业务带来一定压力。”

孟丽伟表示，基于以上原因，银行不得不在信用卡产品开发及运营推广的方式上寻求创新。互联网信贷以及信用消费是当下的热点，与信用卡业务也有重合之处，从银行角度来说，银行与互联网企业的合作都是搭载这一热点的“顺风车”，既起到企业宣传的作用，又在此基础上拓展传统信用卡业务的推广渠道，激活新的应用场景。《中国信用卡产业发展蓝皮书》数据显示，2014年，银行信用卡活卡率仅为58.7%，这意味着超四成的信用卡处于休眠状态。存量信用卡使用率低，使得信用卡收入贡献与发卡成本之间存在较大落差。

互联网联名卡日渐增多

事实上，此前中信银行、平安银行就分别联合京东白条和壹钱包推出了“京东小白卡”和“平安花漾卡”。

但值得注意的是，平安花漾卡的信用额度由用户存入账户的活期资产和购买的定期理财金额共同组成；其资产管理和信用管理在一个综合账户里面实现。

而京东小白卡体现的是传统金融机构与互联网平台的叠加效应，以实现积分通用、消费场景通用和还款渠道通用。“互联网企业具有强大的数据采集和分析能力，银行与互联网企业展开合作是大势所趋”。中信银行信用卡中心总裁吕天贵此前指出。

孟丽伟也表示，互联网的深入渗透改变了消费者的生活方式，银行与互联网企业合推信用卡已成趋势。之前已有多家银行与淘宝、腾讯等互联网巨头合作推出淘宝联名卡，QQ联名卡等产品。近两年，互联网联名卡的品类逐渐增多。

业内人士分析指出，一场由互联网引领的信用卡革命正在悄然发生，率先合作的商业银行和互联网企业有望开启新的盈利模式。

此外，孟丽伟该告诉记者，银行在与互联网企业合推信用卡时需要注意以下两点：一是要迎合消费者需求，特别是针对互联网用户的行为特征与消费习惯，有针对性地设计产品；二是要考虑产品差异化，在不同银行与同一家互联网企业合推信用卡时，银行要规避产品同质化现象，在信用卡附加权益和优惠特色方面寻求亮点。