人民币国际化“基建”里程碑：跨境支付系统上线运行

每经记者 万敏

国庆长假后的首个工作日，人民币跨境支付系统如期上线。上月末，包括《每日经济新闻》在内的多家媒体已报道了这一事件的时间安排，但当时央行并未回应。

10月8日早晨，央行官方发布信息称，人民币跨境支付系统（一期）成功上线运行。

星展银行（中国）有限公司首席执行官葛甘牛对《每日经济新闻》记者表示："人民币跨境支付系统的建立是人民币国际化道路上非常重要的一步，具有里程碑式意义。它通过简化人民币交易、降低交易成本，在推动人民币成为国际货币的同时，进一步加强人民币在世界范围内的影响力。"

CIPS到底是个啥？

人民币跨境支付系统（CIPS）对多数金融消费者来说，是一个"触摸不到"的系统，它与数年前一度被媒体热炒的所谓央行"超级网银"系统类似，其实只是一个连接商业银行与中央银行的后台系统，普通的金融消费者在银行柜台体验到的业务流程并不会因之发生改变。

央行对CIPS的解释是，该系统为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算、结算服务，是重要的金融基础设施。该系统按计划分两期建设，一期工程便利跨境人民币业务处理，支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境个人汇款等业务。

其主要功能特点包括：一是CIPS（一期）采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款业务；二是各直接参与者一点接入，集中清算业务，缩短清算路径，提高清算效率；三是采用国际通用ISO20022报文标准，便于参与者跨境业务直通处理；四是运行时间覆盖欧洲、亚洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区；五是为境内直接参与者提供专线接入方式。

至于现有的跨境清算方式，也并不会因该系统的上线而被替代。央行在同时发布的答记者问中表示，现有人民币跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。清算行模式下，港澳清算行直接接入大额支付系统，其他清算行通过其总行或者母行接入大额支付系统，所有清算行以大额支付系统为依托完成跨境及离岸人民币清算服务。代理行模式下，境内代理行直接接入大额支付系统，境外参加行可在境内代理行开立人民币同业往来账户进行人民币跨境和离岸资金清算。

"CIPS（一期）上线后，现有人民币跨境清算模式将基于市场需求继续发挥作用。"

值得一提的是，根据环球银行金融电讯协会（SWIFT）近日发布的数据显示，8月人民币作为全球支付货币的排名上升至第四位，而市场占有率达到2.79%，创出纪录新高，人民币已发展成为国际上普遍使用的贸易、投资和官方储备货币。

随着人民币跨境支付系统的推出，人民币将拥有全球支付的快速通道。人民币跨境支付系统将最终实现无障碍的国际人民币交易，使人民币支付业务更为高效并提高使用率。这巩固了人民币在国内和国际结算的基础，使人民币国际化更深入，金融创新再上一个新台阶。人民币跨境支付系统将加速人民币国际化的发展，提升其作为国际支付货币的重要性。

银行点赞CIPS

首批参与CIPS（一期）的商业银行共有19家，分别为：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、浦发银行、汇丰银行（中国）、花旗银行（中国）、渣打银行（中国）、星展银行（中国）、德意志银行（中国）、法国巴黎银行（中国）、澳大利亚和新西兰银行（中国）和东亚银行（中国）。

随着中国经济发展国际化程度的提升，国际化金融服务在商业银行的发展战略中也越来越重要，正如央行所言，有了良好的金融市场基础设施，商业银行才能更好的施展拳脚。

"CIPS的建成运行是我国金融市场基础设施建设的又一里程碑事件，标志着人民币国内支付和国际支付统筹兼顾的现代化支付体系建设取得重要进展。"央行如此定位这一系统的地位。

汇丰大中华区行政总裁黄碧娟表示："人民币跨境支付系统的建立是人民币国际化进程中一个重要的里程碑，为人民币跨境使用搭建了一个重要的基础设施，相当于通过一条'支付高速公路'将全球人民币使用者联结起来。近年来，随着跨境人民币业务的快速增长，越来越多的市场参与者希望通过一个采用国际通行标准的跨境人民币清算系统，在交易时间、语言、风险和流动性管理等各方面获得更好的支持。我们认为，新系统的建立在顺应市场需求的同时，将进一步推动人民币在全球的使用，为其成为真正的全球货币铺平道路。"

人民币目前已经是全球第四大支付货币及第二大贸易融资货币。汇丰预计，到2020年，中国对外贸易的一半以上将以人民币结算，人民币将跻身全球主要货币之列。

此外，汇丰香港也已作为"间接参与者"通过汇丰中国接入了该系统。黄碧娟表示："随着新基础设施的建立，离岸人民币市场的支付效率将会进一步提升，全球范围对人民币产品和服务的需求便会随之而增加。香港作为全球领先的离岸人民币中心，具备有利条件从人民币交易的增长中获益。我们期待着新系统与香港现有的实时全额结算系统形成互补，共同推进香港人民币市场的发展，带动更多包括外汇、债券在内的人民币金融创新。"

附：

央行答疑CIPS技术安排细节

央行为系统的运营成立了一家公司--跨境银行间支付清算（上海）有限责任公司，该机构为公司制企业法人（以下简称运营机构）。2015年9月8日，运营机构在上海正式成立，全面负责CIPS（一期）的系统运营维护、参与者服务、业务拓展等各方面工作。央行称"为更好地运营CIPS，跨境银行间支付清算（上海）有限责任公司将视需要考虑增资扩股，选择适当时机改制为股份有限公司。"

对于更多CIPS的技术安排细节，央行也一一作答。

CIPS如何管理参与者？

CIPS参与者分为直接参与者和间接参与者两类。CIPS为每个参与者分配系统行号作为其在系统中的唯一标识。直接参与者在CIPS开立账户，可以通过CIPS直接发送和接收业务。间接参与者通过直接参与者间接获得CIPS提供的服务。

为了鼓励直接参与者为间接参与者提供更好的服务，CIPS的业务规则和系统功能均支持一个间接参与者与多个直接参与者建立业务关系。

CIPS（一期）上线后，其他机构是否还可以申请加入CIPS（一期）？如何申请？

申请成为直接参与者：

根据《人民币跨境支付系统业务暂行规则》（银办发[2015]210号），CIPS（一期）仅接受中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构和金融市场基础设施运营机构作为直接参与者。同属一个法人的境内机构只能申请一个直接参与者身份。

直接参与者的加入条件包括：需具备法人资格或是法人指定的机构、具有办理国内外人民币结算业务的资格、具有大额支付系统的直接参与者资格、具有业务集中处理和直通处理能力等条件。上述条件已在《人民币跨境支付系统业务暂行规则》（银办发[2015]210号）中详细说明。申请流程参见《人民币跨境支付系统业务操作指引》。

申请成为间接参与者：

CIPS（一期）可以接受境内或境外依法设立的银行业金融机构作为间接参与者。

间接参与者的加入条件包括：需具备法人资格或是法人指定的机构，具备集中处理其境内业务的能力等。上述条件已在《人民币跨境支付系统业务暂行规则》（银办发[2015]210号）中详细说明。申请流程参见《人民币跨境支付系统业务操作指引》。

CIPS间接参与者和代理行有何区别？

与代理行相比，由于间接参与者在CIPS内具有行号作为唯一标识，其他参与者在给其发送业务时，可以根据这个唯一标识准确定位汇款路径。此外，间接参与者可以获得CIPS内所有参与者的行号信息，便于其为自身客户提供明确的汇路信息，从而提供更高效、快捷的跨境人民币支付服务。

CIPS如何进行账户管理？

人民银行批准CIPS在大额支付系统开立清算账户，该账户是CIPS所有直接参与者的共同权益账户，账户内的资金属于所有CIPS直接参与者，并按照CIPS中的账户余额享有对应的权益。CIPS在大额支付系统开立的清算账户不允许透支，日终余额为零。

直接参与者加入CIPS时，运营机构同步为其在CIPS开立账户。该账户不计息，不透支，日终账户余额自动划回到该机构大额支付系统账户，日终账户余额为零。

CIPS（一期）如何进行流动性管理？

日间，直接参与者可以通过大额支付系统利用注资、调增和调减等方式从本机构在大额支付系统的账户获得流动性。此外，各直接参与者还可以利用现有的全国同业拆借中心的交易平台，按照有关规定通过同业拆借方式获得流动性。CIPS（一期）暂不支持为直接参与者提供日间透支功能。

为满足CIPS（一期）直接参与者流动性管理需要，人民银行大额支付系统已于2015年9月21日将运行时间延长至20:30。

CIPS（一期）和大额支付系统是什么关系?

CIPS（一期）是独立运行的实时全额结算系统，其采取多种措施，满足境内外银行业金融机构跨境和离岸人民币使用需求，业务受理时间为9:00-20:00。人民银行运行的大额支付系统是境内银行业金融机构资金清算结算的共同平台，主要服务于境内银行间资金清算、结算业务，正常业务受理时间为8:30-17:00。两系统之间紧密联系，CIPS（一期）在大额支付系统开立清算账户，CIPS（一期）直接参与者通过其在大额支付系统的账户完成自身注资、调增、调减、清零。

CIPS运营机构对参与者如何收费？

CIPS运营机构仅向直接参与者收费，不向间接参与者收费。收费包括会员年费和报文处理费等。2015年12月31日前，运营机构将免除所有直接参与者的费用。之后，CIPS运营机构将在征求各方意见的基础上，另行发布收费方案。