银行存管：对P2P平台暂无统一审核标准

◎每经记者 朱丹丹

随着监管的逐渐明晰，不少银行开始布局P2P资金存管业务。

继民生银行与邦帮堂、积木盒子，浦发银行与和信贷合作之后，徽商银行和金融工厂近日也宣布正式签署银行存管合作协议。“P2P平台与银行合作一方面符合监管政策大趋势。一方面，减少了平台经营的法律法规风险；另一方面，也将切实保障用户的资金安全，从根本上杜绝平台自融的发生和建立资金池的情况，让用户投资理财将更加安心。”金融工场董事长魏薇表示。

多位业内人士告诉《每日经济新闻》记者，目前，银行选择P2P平台进行资金存管主要考虑注册资本、股东背景、风控模式、技术实力及业务量等因素。此外，拍拍贷相关人士表示，至于银行存管的费用，各渠道的差别很大，费率计算方法也不近相同，所以很难统一去看。

平台纷纷寻求银行存管

“很早之前，我们就开始与多家银行接洽资金存管合作，监管规定出台后，我们就加速推进了合作进程，最终选定徽商银行为合作伙伴。”魏薇表示，目前正在进行后台对接准备工作，预计2~3个月完成。

不过，每家银行进行资金存管的模式有所不同。徽商银行直销银行支付产品总监宋国才对记者表示，该行主要通过直销银行电子账户开展P2P存管业务模式。

此外，浦发银行与和信贷日前也正式达成资金存管业务战略合作。具体而言，借款人、出借人、P2P平台三方都需要在浦发银行开立存管账户；整个系统去除了中间方和第三方，通过双边的多重身份核实，使交易确认在银行完成。

值得注意的是，银行进行P2P资金存管并没有明确的资质审核标准。“我行并没有明确的参照标准，主要参考资本、平台背景、高管经历等因素。实际上，在没有深入接触平台业务模式的情况下，我们只能通过外在因素做审核。”宋国才指出，徽商银行提供的资金存管最重要的就是把客户的资金管好，消除资金池。

邦帮堂董事长寇权表示，银行对P2P平台资金存管的门槛较高。具体来说，银行会先考察P2P平台的注册资本、股东背景、风控模式、业务量等，并进行打分。在平台得分达到合格线后，银行才会进行下一步措施,实地考察平台各项业务的操作环节等,然后决定是否为该平台提供资金存管服务。期间，银行还会设定一些隐性考核指标。

银行资金存管费用不一

在银行未涉足之前，P2P资金托管主要以第三方支付机构为主。

记者了解到，第三方支付机构的资金托管包括开户费、年费、提现费、手续费等相关费用。比如，一家第三支付机构的托管费用则具体为，开通费3万元，年服务费8万元，交易保证金20万元，充值手续费则为0.2~0.3%，具体还要根据托管量来商谈。

那么，P2P平台选择银行进行资金存管，会不会带来成本的增加？“我们和第三方支付合作是要给钱的，与银行合作以后则是由银行代扣。这本身是不付费的，但平台要支付另外的费用，两者相抵之后没有给平台明显增加费用。”和信贷COO周歆明指出。

一家北方P2P平台人士则表示，关于P2P资金存管业务，目前各银行还处于探索阶段，并未形成一套统一的模式；模式不同，资费自然也不一样。目前，合作较深的银行托管模式的收费标准大致为：交易资金的1.5~2‰。另外，还有一种是合作比较浅的模式，银行在摸索存管不收费。当然，成型之后还是要收费的。

一位关注P2P资金存管的银行方面人士指出，银行收取的费用按照行业惯例分为几大块，包括服务费、接入费。其中，服务费按年收，但具体收费情况也要看具体方案：一种看交易额，一种是固定的，每个平台收费情况可能不一样。此外，还包括交易的手续费，因为这期间银行提供清算的功能会产生费用，具体金额每个平台也不一样。