银行净利进入“微增”时代 新“造血点"目标亟待拓展

随着建行中期业绩发布，16家在A股上市的银行半年报正式“收官”。工行净利润微增0.7%，农行微增0.5%，中行微增1.69%，建行微增0.97%，在四大行的“领衔”下，不少银行的净利润纷纷进入“微增”时代。在各家银行多计提拨备、预防“出血点”的同时，如何找到新的“造血点”成各家银行寻找的目标。

净利“微增”成银行业新常态

已发布的银行年报显示，不仅四大行净利润收入增长下滑至2%以下，不少股份制商业银行净利增速也出现“腰斩”，部分银行的净利润增速甚至只剩去年同期的零头，目前只有北京银行、南京银行和平安银行仍保持两位数的增长。半年报显示，今年上半年，中信银行实现股东净利润增速从去年同期的8.06%下降至2.51%，浦发银行从16.87%下滑到5.5%，华夏银行从18.77%滑至6.84%，民生银行由11.44%滑落至4.72%……“上半年不良贷款攀升，银行的部分盈利冲抵了一定不良，使得利润有所下滑。”建行董事长王洪章在业绩发布会上表示，与此同时，央行多次调整存贷款利率，尤其是非对称性降息也对银行利润有所影响。今年上半年，建行实现利息净收入2246.19亿元，同比增长6.31%，比2014年年底12.28%的同比增速相比近乎“腰斩”。自2014年11月22日以来，已连续5次降息，对工行利润造成约270亿元的影响。工行上半年利息净收入同比增长6.1%，与2014年同比增长11.3%的增速相比下滑明显。工行董事长姜建清认为，前几年银行业的业绩使得大家把银行高速增长视为常态，但目前银行业利润“微增”已成为银行业新常态。

紧跟国家战略开拓海外增长点

不少银行业高层都在业绩发布会上表态，一方面需要严控不良“出血点”，另一方面急需寻找利润“造血点”。在国内经济下行压力增大的背景下，银行业开始积极探寻海外业务的增长点。“在利息净收入增速下滑的背景下，银行的中间业务收入平稳健康发展，有效抵消利率市场化对存贷比、利差的冲击。”中行副行长张金良表示，尤其是人民币国际化和“一带一路”战略推进的背景下，可以抓住近期人民币汇率改革的难得机会，积极开拓中间业务。上半年，中行海外机构实现税前利润46.52亿美元，同比增长5.46%，占集团税前利润22.91%;建行海外投行实现财务顾问业务收入30.68亿元，海外商业银行实现利润21.18亿元同比增长35.61%;工行兼并收购、股权融资等投行重点产品线收入保持20%以上较快增长，境外机构税前利润同比增长13%。“抓住‘一带一路’、人民币国际化等国家战略机遇，搭乘‘沪港通’、基金互认等双向投资快车，中资投行对于整个银行利润增长拉动作用正在逐步凸显。”建银国际董事长胡章宏表示。据此，不少银行都提出要做“一带一路”的首选银行。中行表示今年“一带一路”的业务授信金额将达到200亿元，未来三年要达到1000亿元。工行上半年为115个“一带一路”境外项目提供199亿美元融资支持，并储备“一带一路”境外项目139个，投资总额约2000亿美元。“‘一带一路’战略敦促银行转变思路，加快在全球网络布局，提升人民币跨境运营和投融资水平，推动中资银行海外业务进一步发展。”中行行长陈四清说。

“互联网+”提供再造机会

互联网金融培育了全民线上理财观念，客户金融消费行为发生了深刻变化，也成为商业银行重新切分蛋糕机遇和利润增长点。从年初工行行长易会满介绍该行互联网战略开始，几家大行的互联网金融竞争日趋激烈。五大行均设立了“网络金融部”，并明确各家互联网金融战略，探索运用互联网技术和思维为银行做整体转型再造。其中，工行以电商平台、信息服务平台、直销银行三大平台和支付、融资、投资交易三大产品线为主体;建行全力加强手机银行、网上银行、微信银行三大网络渠道建设;中行则围绕中银易商平台为基础，推出支付、理财、融资等6大类产品线……半年报显示，上半年工行“融e购”电商平台交易量达2044亿元，“融e行”直销银行平台交易额突破230亿元;网络金融渠道已成建行最主要的交易渠道，离柜账务性交易量占比达94.28%;中行本外币跨境电商支付结算业务覆盖超50家机构，交易规模近100亿元。“互联网金融的最大挑战是风险控制。”姜建清表示，时下认证技术日新月异，但人脸识别等新兴技术能否成为风险控制成熟的方式还有待监管部门认定和实践的检验。在不影响客户体验的要求下，还需要尽可能多种交叉认证，以防范互联网金融风险。