信用管理市场空间大 互联网金融机构加速布局

◎每经记者 朱丹丹

随着政策松动,首批获准进行准备工作的8家征信机构大多推出了个人信用产品，不过，个人信用查阅与管理依旧是中国个人征信市场待解的难题。

正因如此，互联网金融企业正加速布局个人信用管理市场。昨日(8月26日)，《每日经济新闻》记者独家获悉, 一家专注于提供个人信用查询管理服务的平台——“小信用”即将上线, 其角色类似于美国在线信用积分查询公司Credit Karma。

记者注意到,同日,互联网金融企业挖财也宣布全资收购信用卡社区——信用卡之窗，深入布局个人信用领域。

“小信用”平台9月初上线

目前，首批8家征信机构大多分别推出了各自的“个人信用评分”等产品。

不过,8家征信机构评价标准不一,究竟应该参考哪家机构的信用评分,如何统一查询8家机构的个人信用信息等，也是外界一直关心的话题。

昨日,《每日经济新闻》记者独家获悉,微财富与GEO集奥聚合联合投资成立了提供个人信用查询管理服务的“小信用”平台将上线。

“ios和安卓公测版上线时间是9月初,基于多家征信公司的评分及征信产品，我们团队打算从最简单的‘查信用’入手，并逐步扩大至与多家征信公司联合的‘+信用’，‘用信用’，‘定制金融’，为包括但不限于消费金融及消费信贷的每一个金融产品赋予一个‘信用属性’，并为个人客户快速组合定制符合个人信用情况的最优‘金融消费组合’。”小信用平台人士透露。

一位业内人士向《每日经济新闻》记者分析指出,上述平台可以说是中国版“Credit Karma”。其实,欧美国家对于个人信用查询及管理已有成熟模式，绝大多数欧美人都能够了解自身的信用情况，并且能很方便地选择金融消费服务，但在中国，这一方面却面临难题，而小信用平台恰好解决了信用聚合查询管理的问题。

不过,这种个人信用聚合查询平台首先要解决的问题，是个人征信机构是否愿意与其合作。

对此,上述小信用平台人士向记者表示,目前，其与首批获准进行准备工作的8家征信机构,绝大多数处于业务对接状态。

风险定价国内机构应用少

《每日经济新闻》记者梳理发现,互联网金融企业布局信用管理市场的方式,除了小信用这种具有信用聚合查询功能的平台之外,也有通过提供征信之前的“立信”（即建立信用）服务杀入个人信用管理市场的。比如, 互联网金融企业挖财近日宣布通过与信用卡之窗联合,推出信用保镖和新版信用卡管家,并将在全系列产品里整合提供“信用保镖”等金融服务。

“我们主要着重利用在记账,管钱,理财,信贷等积累的数据,帮‘白户’(即没有任何信用记录的人)建立第一笔信用,并在信用保镖中为用户提供一站式信用管理服务。”挖财方面人士在接受《每日经济新闻》记者采访时表示。

前述挖财方面人士表示,挖财并没有选择从当前火热的征信切入,征信是收集信用数据用于开发,立信则是管理和增强信用。现在多数中国人面临最大问题还不是怎么把信用变成财富,而是很容易由于不小心留下信用污点影响财产管理,甚至根本没有信用记录，而挖财希望从立信的角度,帮用户解决这些问题。

那么,信用管理市场空间到底有多大?又有多重要? 前述业内人士指出,信用管理市场跟征信市场是两个不一样的概念，后者是前者的一部分，参照国外经验来看,信用管理市场空间非常大。

前述小信用平台人士也表示, 在我国过去缺乏社会化征信机构的环境下，金融业务的信息不对称性导致金融机构无法为个人客户提供基于风险的差异化定价服务，就拿消费信贷来说，国际上广泛应用的风险定价在国内实际应用的机构寥寥无几。因此，机构在面临选择障碍的同时，个人客户在面对高度同质化的服务也只能靠“耳朵听”来进行盲选。

前述小信用平台人士进一步表示，8家征信机构的出现将有效解决机构选择障碍的问题，但个人客户要想高效选择符合自己的金融产品，首先需了解自身的信用情况，需要查询管理自己的个人信用，保持自身的申诉权利，避免征信公司仅听取了机构的“一面之词”。其次,从大环境看，基于个人信用及电子数据、移动互联网等手段进行风险评估及金融业务组合是未来的大趋势。