车联网引发车险变革：UBI模式兴起

◎每经记者 祝贺 发自北京

一直以来,国内车险最大的定价因素为新车购置价。据了解,一种结合了车联网的新型车险定价和运营模式——UBI车险,已经开始兴起。在车上安装一个搜集驾驶数据的“盒子”（OBD设备）,根据驾驶人的实际驾驶时间、地点、里程、具体驾驶行为,来确定该缴多少车险。驾驶方式更安全的车主,缴的车险更少,这就是UBI(驾驶人行为保险)新型车险。

另据安永国际咨询公司精算师殷兆男介绍，OBD设备一定程度上能为保险公司判断风险、制定差异化保费提供依据。

殷兆男向记者表示，在车险费率市场化改革的背景下，有必要推动UBI定价，尽管并不能以保费折扣的方式，但保险公司能够通过数据积累和计算区分优质和非优质用户，给予政策和服务上的倾斜。殷兆男还指出，虽然互联网企业拥有大规模的装机量和数据积累，但这些硬件产品的关键并非在于制定一套车辆体检打分标准，而是能匹配保险公司所需的数据模型，帮助保险公司精准确定事故发生的风险因素。

不过由于OBD存在一些问题，所以新模式要大规模推广，还需时日。一家汽车后市场创业企业负责人告诉《每日经济新闻》记者，保险公司需要诸如急刹车、急加速、转弯不打方向灯、闯红灯等驾驶行为习惯数据。而市面上的OBD产品多数用来提供故障码的诊断和油耗读取，若要读取上述车辆数据，不得不通过其他途径破解各大车企不同车型的私有协议，获得CAN总线的数据权限。