支付机构是否有权冻结资金？目前界限模糊

◎每经记者 史青伟 发自上海

针对有用户反映刷卡后资金迟迟未能到账一事，优乐支付和达派支付方面人士都告诉《每日经济新闻》记者，多名用户存在套现行为。

此外，优乐支付方面还表示，用户涉嫌伪卡交易。根据优乐支付方面的说法，优乐支付已对涉嫌套现的用户采取了冻结资金的做法。那么，支付机构是否有权不经过监管部门同意就能冻结客户资金呢？从目前相关规定看，这种界限似乎比较模糊。

达派：有用户涉嫌违规

记者多次尝试拨打由相关人士提供的优乐支付孟姓管理人员的电话，不过其始终未接听电话，而是由另一位员工接听。

对于事情进展，该员工称：“（针对）这个已经发了公告，用户涉嫌违规交易，需要监管部门来处理，涉及到套现还有伪卡交易，冻结的资金量不是很清楚。”“达派和优乐是合作代理的关系，达派是有没有牌照的，所有资金通过优乐，达派售卖的是刷卡器，我怀疑（用户）通过刷卡器套现。”该员工称。

这位员工还表示，监管部门有介入，每天都在处理，但处理需要一段时间。不过，记者问及是央行还是银联来监管时，他表示并不清楚。

达派支付的相关人士表示，他们是和第三方支付公司优乐支付合作的，而资金没有到账的原因，是客户存在套现嫌疑，资金被银联暂时冻结。

刷卡套现行为一直被监管层所禁止，据记者了解，通过类似刷卡器套现的情况并不少。而在刷卡器销售渠道方面，除达派支付以外，《每日经济新闻》记者在淘宝或天猫上搜索，可以看到很多类似的手机刷卡器，大部分价格在500元以下，且大多宣称费率很低，使用方便。也有用户承认，买了手机刷卡器后，有时候确实会用来进行信用卡套现。

此前，商户申请POS机有严格的审核条件，比如需要营业执照、办公场所等条件限制，但随着技术的发展，针对个人用户的手机POS机开始慢慢出现并受到欢迎。

冻结还是延迟清算？

从目前来看，达派支付方面表示，资金由银联冻结，而记者从多个渠道了解得知，这一说法存在一些疑问。

记者注意到，在酷刷3月26日的公告中，提到是因为延迟清算而导致资金无法到账，并没有涉及银联的任何内容，达派的说法与酷刷存在不同。

业内人士表示，到账延迟的原因包括：银行系统升级或者故障；收单机构系统升级或者故障；银联系统升级或故障以及假期效应，处理资金量过大。

如果不是银联冻结资金，那么资金停留在优乐支付的账户上，优乐支付是否有权冻结资金呢？

业内人士表示，《非金融机构支付服务管理办法》没有赋予支付机构对客户资金冻结的权利，但是规定了支付公司的反洗钱义务，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益的义务。而且第31条第2款也规定：支付机构明知或应知客户利用其支付业务实施违法犯罪活动的，应当停止为其办理支付业务。

据悉，支付公司冻结客户资金，原因在于客户的一些违规动作，如：信用卡套现等情况。支付公司根据自身的风控模型，匹配出疑似问题交易，进行风控操作，而部分重要交易则会上报监管机构，或向商业银行求证。

而支付公司在与商户签署的协议上都已约定上述内容，对于商户发生上述情况的，支付公司有权立即冻结商户资金，以保障相关持卡人的权益。