周慕冰：要探索小额贷款技术 加强信息披露

每经记者 张威 发自北京

1月30日，中国小额贷款公司协会成立大会在北京召开。

中国银监会副主席周慕冰在大会上表示，作为面向小微企业及“三农”等实体经济提供服务的专业放贷机构，小贷公司特征明显。希望协会处理好小贷公司三“小”和三“大”之间的矛盾和关系。同时，协会要积极贯彻落实中央政策和监管要求，组织制定统一的行业标准和业务规范，协助推进小贷行业信用体系建设，防范化解系统性行业风险，并加强信息披露，探索小额贷款技术。

周慕冰表示，三“小”。一是公司规模小。据统计，小贷公司平均注册资本0.94亿元，平均每家员工数仅为12人。二是服务对象小。小贷公司主要分布在县乡城镇，服务于“三农”、小型工商企业、个体经营者等小微客户。三是借贷额度小。据初步统计，全国小贷公司单户借贷金额在70万元左右，有的小贷公司户均贷款不足6万元，且年周转率可达2次以上，是真正的小额贷款服务。但从整体来看，小贷公司又呈现出三“大”。一是覆盖范围大。截至2014年年末，小贷公司总数近9000家，遍布全国各大县城及主要乡镇。二是贷款总额大。据初步统计，目前全国小贷公司贷款余额近1万亿元，已成为社会融资总量的重要组成部分。三是社会责任大。小贷公司肩负着引导民间融资阳光化、规范化的行业使命，在地方实体经济发展中发挥着重要作用。因此，我希望协会处理好小贷公司三“小”和三“大”之间的矛盾和关系。

周慕冰认为，推动小贷公司统一业务经营规则和监管规则的制定，保证行业持续健康发展，是当前最重要的一项工作。

当前我国进入经济发展新常态，经济由高速增长转变为中高速增长，银行等传统金融机构贷款增速放缓、业务风险升高，周慕冰认为，小贷公司也同样面临着严峻挑战。协会要适应经济新常态，把握国家战略、结构调整和产业升级带来的新空间、新机遇，结合小贷行业发展实际，发挥自身引导和协调作用，推动小贷公司坚持小额、分散的基本原则，发挥小贷灵活、精细、高效的优势，打造“短、平、快”的产品和服务，满足小微实体“短、小、频、急”的融资需求，真正立足基层、扎根草根，面向“三农”、小微等薄弱环节发力，发挥自身比较优势，实现行业整体发展。

为此，一是要探索小额贷款技术。小贷技术专业性很强，但在我国的发展基础还比较薄弱，协会要发挥行业抱团发展优势，组织研究借鉴国际先进小微贷款技术，如新加坡淡马锡、孟加拉格莱珉、德国IPC、法国沛丰等成熟模式经验，结合地方特点，培育出一套适合中国国情的小额贷款技术。二是要提升贷款投放质效。协会要引导小贷公司紧紧围绕地方结构调整和产业升级，找准目标客户，创新产品类别，提供定制化的小额贷款服务，既要做好面向“三农”、小微实体的融资服务，又要加大对地方传统制造业升级、战略新兴产业发展、农村基础设施建设的支持力度，还要提高面向民众消费金融需求的服务能力，同时，避免向高能耗、高污染、高过剩行业的贷款投入。三是要降低小微融资成本。协会要推动小贷公司发挥位处基层、熟悉客户的优势，在政策允许和风险可控的前提下，发展信用贷款，避免将小贷公司做成重担保、重抵押的“当铺”式经营模式，减少贷款中间环节，缩短企业融资链条，实现融资时间和资金成本的“双降低”。

同时，周慕冰强势要夯实风险防控基础，培育行业合规文化；加大内外监督引导，提升行业整体形象。

目前公众对小贷行业了解不深，甚至将其简单等同于民间高利贷组织，究其原因，是因为地方小贷公司组织呈块状割裂发展，缺乏全国性的发声主体，难以应对扁平化的互联网信息传播态势。协会要发挥全国性组织优势，加大行业正面宣传力度，改善媒体和社会公众对小贷公司的认知，提升行业价值和社会形象。一是加强信息披露；二是引导正面宣传；三是重视声誉风险。