前海征信总经理邱寒：平安拿下征信牌照不作为牟利手段

每经记者 邓莉苹 发自深圳

上周，央行公布了首批8家个人征信业务准备工作入围企业，深圳前海征信中心股份有限公司 （以下简称前海征信）在列。由于背靠中国平安，前海征信在注册初期就引发了关注。

近日，正忙于准备工作的前海征信总经理邱寒接受了包括《每日经济新闻》在内的媒体采访，介绍了前海征信目前的筹备情况和未来规划。

邱寒表示，平安集团有丰富的产品线和风控经验，这些都是前海征信的优势，而前海征信成立初期的服务对象绝不仅限于平安集团，而是有需求的金融机构和个人。另外，从集团的角度来说，并不是将征信公司定位为牟利手段，而是将其看成综合金融的一个组成部分。

已有产品正在内测

前海征信注册时间是2013年8月8日，不过，平安集团此前就已经在做征信的相关准备工作。

“事实上，我们现在还不是已经拿到牌照。”邱寒在采访过程中一直在强调这一点。她表示，准备工作完成后，央行还会有一个检查，达到条件之后才会拿到牌照。按照央行规定，此次入围开展征信准备的8家企业有6个月的准备时间。

据了解，目前，前海征信正在进行筹备工作，员工已有几十人，还在对外招聘。前期人员主要来自传统金融机构有风控经验的人才，还有一些人来自互联网领域，此外还有特聘海外的数据科学家，而邱寒本人也曾先后在GE、麦肯锡、渣打银行（中国）等公司担任重要管理职务，拥有多年数据分析、风险管理经验。

邱寒表示，前海征信目前已开发了一些产品，正在集团内部进行测试。

对于内部测试的效果，邱寒的评价是“Sofarsogood（到目前为止不错）”。

在邱寒看来，征信涉及各方面的内容，其中一个就是分析建模的能力，而内部测试关注的是有没有能力去建这些模型，并且经过一段时间的检验看是否有效。

定位于服务整个市场

对于牌照已经非常丰富的中国平安，拿下征信牌照可能产生多少效益也备受关注。邱寒表示，从集团的角度来说，并不是将征信公司定位为牟利手段，而是将其看成综合金融的一个组成部分，更多是看成综合金融的基础建设，希望对市场的整体信用环境的建立做出自己的贡献。

“前海征信在成立之初就已经非常明确，并不是专门只为平安集团服务，而是主要面对整个市场。”邱寒表示，初期的主要服务对象是以金融机构为主，同时也为个人提供征信报告和服务。

邱寒认为，个人征信是以评价一个人的信用风险为切入点。从之前的经验来看，个人信用更多的还是在一些借贷当中，不过在国外后期发展中还有很多其他的应用场景。

“我们现在的切入点更多的还是借贷场景。”邱寒表示，目前，融资成本高与个人信用不透明有很大关系，随着商业机构的加入，信用信息更加透明，受益的应该不止一家。同时，未来还是希望能够运用到更多场景中去。

数据和信息的采集也是征信业务的一个重点，邱寒表示，现在是大数据时代，要做更多的是怎样将风险和大数据进行整合，而且，前海征信的数据来源也是多个途径，并不仅限于平安集团。

“信息越多肯定反映的东西越多，在合规的前提下，我们没有任何理由去拒绝信息。”邱寒表示，拿到牌照之后，并不回避和集团内部的各家子公司洽谈，也并不是只和平安内部的子公司洽谈，外部达成合作的也可以去洽谈搜集数据。

个人信用风险管理需各方努力

央行此次允许8家机构开展准备工作，意味着个人征信市场化大门即将开启。

邱寒认为，央行的征信从覆盖量和覆盖人群来说发展是不错的。但随着经济及互联网等技术的发展，可能还有一些小的、独特的需求没有覆盖，这需要一些商业的征信公司来做拾遗补缺的工作。“相比央行征信中心‘正规军’和‘顶梁柱’的作用，我们的作用更多是去做（一些服务）以符合新兴、独特的市场需求。”

此前，央行发布的《中国征信业发展报告（2003～2013）》显示，2013年，中国征信市场上整体规模在20亿元。有业内人士认为，未来征信市场还有很大的空间。

在邱寒看来，任何市场都会存在竞争，但未来几家机构肯定不会是争夺目前这20亿元的征信市场，而是不断发现新的需求。同时，几家机构并不是没有合作的可能，全社会的个人信用风险管理是一个大方向，需要大家一起努力。

此次首批入围的8家机构所处的领域也各不相同。邱寒认为，各家机构的优势并不相同，平安最大的优势在于有与风险打交道的经验，所有的风险都是基于对历史的验证，模型没有经过长时间的验证是无本之木。

对于未来盈利的问题，邱寒认为，征信市场未来肯定有很多产品推出，盈利模式也不一样。但重点还是产品是否符合客户的需要，最终产生了什么样的价值，再去看盈利才是比较合适的方式。