腾讯征信：社交数据提升个人征信准确性

每经记者 邓莉苹 发自深圳

近日，在央行公布的首批8家个人征信业务准备工作入围企业中，腾讯征信也在列，由于其背后的腾讯集团拥有海量互联网数据，因此受到了业界高度关注。

腾讯征信相关负责人在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，腾讯征信主要是基于社交网络上的大量信息，运用自己的模式进行分析，形成系统的分析报告。

据记者了解，目前，国内的个人征信业务并不完善，而各家机构会根据自身特色和优势来发展业务。其中，腾讯征信正在积极应用新技术进行研究和验证，而初步研究成果显示，社交数据可以明显提升个人征信的准确性。

央行新动作具有积极意义

事实上，腾讯此前已开始了在征信领域的探索。按照此前“2014腾讯全球合作伙伴大会”上，财付通公布未来战略布局，其中互联网征信业务等位居前列。

对于腾讯征信推出的原因，前述腾讯征信负责人表示，互联网金融在过去一两年得到飞速发展，在业务发展的背后，迫切需要个人征信体系作为支撑。在此之前，一些金融机构和民间团体（了解信用信息），主要通过引用央行个人征信报告，但对于一些蓝领工人、学生、个体户、自由职业者等用户，他们没有建立个人信用记录，而金融机构想要了解他们的信用记录成本又较高。

“金融机构可能无法对这些用户的信用风险进行准确的判断。而这些用户可能是腾讯的活跃用户，他们使用社交、门户、游戏、支付等服务，因此，我们通过海量数据挖掘和分析技术来预测其风险表现和信用价值，为其建立个人信用评分，并通过多渠道让用户建立起‘信用即财富’的观念。”前述腾讯征信负责人表示。

据介绍，腾讯征信业务服务的对象主要包括两块：一是金融机构，通过提供互联网征信服务来帮助他们降低风险；二是服务普通用户，用便捷的方式帮助他们建立信用记录，这些信用记录能反过来帮助他们获得更多的金融服务。

对于此次央行的新动作，前述腾讯征信负责人表示，央行此举是国内征信市场化的重要里程碑：一方面，对互联网金融的健康发展、服务实体经济、实现普惠金融具有重要的推动作用。近年来，我国互联网金融发展迅猛，越来越多的个人和小微企业希望通过互联网获得融资、投资等金融服务，互联网金融企业对社会信用数据服务的需求也随之增长；另一方面，对于规范发展征信市场具有积极意义，征信业无论准入、退出、市场运作还是政策监管都将进入有法可依的阶段。

用大数据为个人用户打分

与央行征信体系有别，腾讯的征信体系主要利用其庞大的用户群体及大数据优势，运用社交网络上的海量信息，如在线、消费、社交等情况，为用户建立基于互联网信息的征信报告。

前述腾讯征信负责人告诉《每日经济新闻》记者，目前来说，国内的个人征信业务并不完善，在业务发展初期，各家机构会根据自身特色和优势来发展业务。腾讯凭借QQ、微信、财付通、QQ空间、腾讯网、QQ邮箱等多种服务聚集了海量的个人信息，腾讯开展个人征信业务无疑具有优势。有的用户大部分在央行个人信用信息基础数据库中无记录或者记录很少，但用户在腾讯体系留下了大量有价值的信息，腾讯征信可以通过海量数据挖掘和分析技术来预测其风险表现和信用价值，为其建立个人信用评分。

前述腾讯征信负责人表示，具体说来，征信体系将利用其大数据平台TDBank，在不同数据源中，采集处理相关行为和基础画像等数据，并利用统计学、机器学习的方法，得出用户信用得分，形成个人征信报告。

据悉，目前腾讯征信正在积极应用新技术进行研究和验证，同时模型研究团队的初步成果已显示，社交数据可以明显提升个人征信的准确性。