探寻宜信财富高速成长背后的秘诀

过去几年，提到财富管理，你能想到的是什么？必定是银行、券商、基金公司，甚至是保险公司。

几年过后，财富管理的市场发生了翻天覆地的变化，已经不再仅仅是传统金融机构的天下，很多创新的财富管理机构涌现出来。在这个过程中，宜信财富以其独特的竞争优势，写下了浓墨重彩的一笔。

很多人最初认识宜信财富，都是通过“P2P类固定收益理财”这一模式，年化收益10%，低门槛、较高收益、风险较低，这个模式弥补了中国家庭理财的一个空白，一出来就受到了无数人的追捧。而现在，如果你还是仅仅把“P2P”作为宜信财富的标签，就狭窄了。宜信财富正在快速成长为一个全方位的 “家庭财富医生”，为中国1400名大众富裕人群理财者提供综合财富管理服务。

成立至今，宜信财富已在包括香港在内的40多个城市设立了分支机构，超过1000名职业理财规划师分布在中国多个一线、二线城市，为超过十万名大众富裕人群理财者提供财富管理咨询与服务，管理资产超过500亿人民币，已成为本土最大的独立财富管理机构之一。

是什么让宜信财富在短短几年间成为行业的引领者？宜信财富具有什么魅力能让大批的国际大佬和行业专家纷纷而来，站上宜信财富的讲台？

秘诀之一：另辟蹊径的差异化竞争战略

国内财富管理市场风起云涌，伴随着数以千计的新兴财富机构涌现，所有的探索创新都是为了在竞争中立于不败之地，没有差异化的竞争优势，不要说发展，找到立足之地都不是一件容易的事，而宜信财富恰恰有着其差异化竞争优势。

“差异化是区别于其他企业的重要标签，也就是当你被人提到第一时间会想到的那个属性。”10月，宜信CEO唐宁在“《哈佛商业评论》中国年会2014”活动上与全球最著名战略大师迈克尔·波特同台对话。谈到宜信财富的创新之路，唐宁表示，大众富裕人群财富管理是宜信财富的一个标签，宜信财富在研究和实践中总结发现，改革开放三十年过程中，崛起了一大批已经基本实现“中国梦”的中等收入人群和高端人士，他们受过良好的教育，拥有稳定的职业和居所，有10万美金以上的可投资资产，这一群体正在不断壮大。

据宜信财富联合《福布斯》杂志4月份发布的《2014中国大众富裕阶层财富白皮书》显示，可投资资产在10万美元到100万美元之间的大众富裕人群在2014年底将超过1400万人，他们迫切需要全方位、综合化的财富管理服务。

而据调查，目前无论是国内传统金融机构还是外资银行的私人银行部门，或国内其他财富管理机构，均把目光聚集在“高净值人群”上，面对庞大的同样有理财需求的大众富裕人群，则缺乏相应的服务。宜信财富正是看到了这一市场空白，并深信在财富管理领域，客户追求的是其人生目标的实现和风险平衡下的收益最大化。因此，经过多年实践，宜信财富摸索出一套独特的综合财富管理经验，长期服务于大众富裕人群，为他们带来满意回报，实现资产的保值增值。

秘诀之二：四步走战略稳扎稳打

“从第一步单一产品P2P理财到第二步多产品模式，再到第三步多产品多服务模式，最后到达第四步全方位、综合化的财富管理服务，宜信财富在专注服务大众富裕人群的过程中，也一直保持着与时俱进的做法，针对不同市场情况走不同的战略步伐。”11月22日，宜信公司CEO唐宁与量子基金创始人、国际投资教父吉姆·罗杰斯在北京展开同台对话，谈到宜信财富的战略定位时，他如是说。

的确如此，我们看到当第三方理财兴起，大家都在做理财产品代销时，宜信财富创新的推出了属于自己的P2P类固定收益理财模式，抢占了固定收益类理财模式的市场空白；当众多P2P机构涌现的时候，宜信财富则不止于P2P，而是走上了多产品多服务的发展道路；当别的机构在力推众多高收益产品时，宜信财富则更强调综合化的财富管理服务，让客户通过财富管理实现生活品质的全面提升，而不仅仅是财富的增加。

目前，宜信财富能够呈现给高端合格投资人的投资组合，已囊括了保险、信托、证券基金、VC/PE、海外房产、投资移民和海外保险等数十个资产类别。而据唐宁本人透露，宜信财富正在积极布局海外市场，去年香港地区办公室开始运营，今年第四季度，新加坡的办公室也将开始运营，让客户能够获取美元、欧元等多品种的优质资产配置方式。

而今年以来，宜信财富综合化、一站式财富管理服务的步伐也在迅速加快。9月7日，由美国第39任总统吉米·卡特在 “齐鲁峰会2014”上揭幕的全国首家独立财富管理机构的旗舰店——宜信财富空间，让财富管理变为看得见，摸得着的东西。这是宜信财富四步走战略的重要布局。

在宜信财富空间，客户得到的是全新的财富管理体验。移动端的财富体验、在线理财师咨询、风险管理技术展示、在线资产配置方案……客户在轻松惬意的环境中，享受金融和非金融的服务。总之，在这里不仅仅是享受财富管理服务，更是在享受生活。

秘诀之三：多重防线的风险管理能力

差异化定位大众富裕人群，与时俱进的四步走战略，无疑都是宜信财富高速发展的重要推手。但正如唐宁在一次内部会议上反复强调的，在前面做了大量工作的同时，取决于结果如何的是风险。风险是最后的那个乘数，风险是小于1还是大于1，决定了一个财富管理机构未来取得更好的发展，还是一切归零。

“所有宜信财富推荐给客户的资产配置方案，都要经过宜信财富风险管理委员会十分严苛的审查和考核，多轮会议讨论，才会推荐给客户。宜信财富的关注点在于，什么样的资产配置结构符合我们客户的长远需求，哪一种资产类型符合当时特定环境下的客户需要，哪一个具体的产品或项目是该类型中风险收益结构最合理的一个。而不像一些第三方理财机构主要去关心某个产品或项目能够获取的销售佣金。”宜信财富风险管理部总经理侯晓雷透露。

据了解，宜信财富一直非常重视风险管理工作，根据中国的具体国情制定了严格的信用评估和核查制度和流程，并引入了国际最领先的信用分析和决策管理技术提供商FICO的信用评分技术，最大程度地保障了投资者资金的安全。

同时，宜信财富有一批专业的、接受过严格、全面财富管理培训的理财规划师团队，资深理财规划师结合安全性、收益性和流动性等多个维度，通过科学的资产配置工具为客户进行财富体检，根据客户的需求和风险偏好推介合适的产品信息，并给出专业、定制化的财富管理方案，有效把控整体风险水平。

“投资风险要分散化，对每一个客户，我们都从风险测评开始，从而了解客户的风险偏好，再了解他们自身的资产、债务状况，以及他们近期和远期有什么财富规划，根据他的流动性需求进行配置。有些客户可能有短期的需求，比如过一两年要买房子，我们就要进行短线投资。多数40-50岁的客户，还是希望有一些比较稳定、风险可控的财富积累，我们可能给他提供更加平衡的一些类固定收益类、现金类和股权类产品服务的组合。”宜信财富理财规划师表示。

宜信财富从宜信大平台生根发芽开始，到如今成长为财富管理行业颇具影响力的知名企业，宜信财富的创新、成长之路，仍在继续。