年关将至流动性趋紧 五大行存款利率“有条件”调整

每经记者 袁君 发自上海

近日，五大行陆续开始调整人民币存款利率。与股份行等中小银行不同，目前五大行进行的是区域性的、有条件的调整。

以上海为例，记者昨日（12月9日）从农行上海分行了解到，昨日该行刚刚发文，对上海地区的存款利率进行调整，不过并非是简单的全面上浮，而是有起存点、授权等要求，最高可上浮20%。

对此，交通银行首席经济学家连平在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，五大行采取整体的利率上浮到顶措施的可能性并不大。因为主要的几个大行流动性状况非常好。“接下来，随着存贷比考核指标调整预期越来越强烈，大行似乎并没有太多动力去上浮存款利率。如果有，可能也是局部行为。”

与此同时，年关将至，加上股市大热，各家银行也确实存在一定的资金紧张情况。业内人士指出，五大行虽然相对于其他银行稍好，但还是能非常明显地感觉到流动性的紧缩。此次五大行宣布上调存款利率虽然并不能“挽回”太多存款，但是也表现出了五大行面对利率市场化的积极态度。

五大行纷纷调整存款利率/

年关将至，五大行纷纷开始调整存款利率。

工行北京分行和上海分行分别于12月7日、8日先后宣布，对单笔1万元以上的2年以下定存、单笔5万元以上的3年和5年期定存，利率均上浮20%，上浮后的存款利率分别为：3个月2.82%、半年3.06%、1年3.3%、2年4.02%、3年4.8%和5年4.25%。交行上海分行12月8日也宣布，即日起至2015年2月28日，对一年期、两年期、三年期存款利率均上浮20%，分别为3.3%、4.02%、4.8%（单笔金额达到500元（含）以上）。

昨日（12月9日），《每日经济新闻》记者从建行上海分行了解到，该行也对存款利率作出了调整，对单笔1万元以上的定期存款利率均上浮20%。上浮后，三个月、六个月、一年、二年、三年期定存利率分别为2.82%，3.06%，3.3%，4.02%，4.8%。

与此同时，记者还从农行上海分行了解到，昨日该行发文，对上海地区该行的存款利率也作了调整，不过并非是简单的全面上浮，而需要达到有授权等条件，最高可上浮20%。

值得注意的是，据记者从中行上海分行了解到，中行目前三个月、半年、一年、二年、三年期存款利率分别为2.6%、2.8%、3%、3.5%、4%，比基准利率上浮10%左右，与降息之前相比暂无变动。

不过，中国银行北京地区网点存款利率已经作出调整。中国银行北京分行某客服人员告诉《每日经济新闻》记者，北京地区各个网点的存款利率并不统一。“各家网点会根据自身的资金情况调整存款利率，各家网点做的一些优惠活动也不一样，需要去具体的网点查询。”

建行北京各网点执行的存款利率也不尽相同。据了解，复兴门一家建行网点三年以下（含）的存款利率统一按基准利率的1.2倍上浮，而广渠门附近的一家建行网点所有的存款利率均上浮20%，但存款金额需在5000元以上，5年期定存的利率上浮至5.1%。

除了北京、上海两地，五大行其他地区的存款利率亦有上浮表现，不过仍是“有条件”上浮。

如工行广州地区部分网点可申请一年期定存利率上浮20%，但存款额度须在百万以上；交行广州地区部分网点可争取利率上浮20%，但需要客户到网点办理，并递交材料审批。

值得一提的是，据央广网12月4日报道，截至目前，中行在广州、成都、深圳、河南等地已率先将部分存款利率上浮20%，调整后的一年期定存利率为3.3%；建行在成都、宁波部分存款利率上浮20%。不过，这些调整大多设定了条件限制。

业内：利率要跟随市场意愿/

11月21日，央行宣布降息，同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。面对进一步扩大的存款自主定价空间，最先响应的是在吸存能力上一直较弱势的中小股份制银行和城商行，不少银行第一时间宣布将各个期限存款利率一浮到顶。

不过，当时强势的五大行并没有选择“跟进”，将存款利率进行顶格上浮。对此，某大行内部人士向《每日经济新闻》记者透露，“五大行虽然强势，但是在利率市场化的大形势之下，还是要跟随市场意愿，所以说存款利率的上浮只是一个时间问题。”

不过，据记者观察，目前五大行存款利率的上浮主要是局部现象，且设置有一定的“条件”。

对此，一位银行业分析师告诉记者，“各家银行针对其客户群和业务方向，根据各个地区的业务情况来进行存款利率的调整。（是因为）从推进利率市场化的方向来看，各个地区经济情况、资金的松紧程度不一样，这在一定程度上决定了银行利率政策的差异性。”

上述某大行内部人士则表示，“五大行此次的利率调整实际上是金融改革、利率市场化的重要一步，象征意义更大，对整个银行业有导向作用。”

与此同时，年关将至，加上股市大热，各家银行也确实存在一定的资金紧张情况。此前，某股份行同业部内部人士告诉记者，依照往年的情况，临近年底，双节（元旦、春节）将至，相对于其他月份各家银行的流动性比较较紧。“上半年，不少大行加大了杠杆配置，也在一定程度上导致下半年流动性更为紧张。”

“最近的情况是股市对银行存款的分流力度较大，股市的走强使得银行存款及理财产品对客户的吸引力进一步降低，从这个角度来讲，银行确实比较着急。五大行虽然相对于其他银行稍好，但还是能非常明显地感觉到流动性的紧缩。”上述银行业分析师表示，此次五大行宣布上调存款利率，虽然并不能 “挽回”太多存款，但是也表现出了五大行面对利率市场化的积极态度。