国有大行存款存量优势减弱 未来存款利率将因地制宜？

自从央行发布降息令，一年期贷款基准利率下调至5.6%，一年期存款基准利率下调至2.75%后，大部分股份制银行随即将一年期存款利率上浮到顶，而在随后的一周，国有大行未见利率调整。

按照惯例，央行降息政策发布后的一个月为银行的缓冲期，这期间，各家银行都会根据自身情况选择“阵营”。例如，在2012年6月央行降息后，以工、农、中、建、交五大银行为代表的第一梯队，执行一年期整存整取存款利率3.5%的标准；以兴业、华夏、重庆农商行等13家股份制银行为代表的第二梯队，给出了3.575%的最高利率；第三梯队以城商行为主，属于观望中梯队，在一段时间内利率仍然执行3.25%的水平。

当时有分析指出，存款利率上浮调整后，大银行因为自身的品牌和网点优势，已经形成了一定的存量客户，而且有资金实力来打价格战，因此没有利率上浮到顶的压力。

然而，今昔不同往日。随着互联网金融理财的崛起，银行存款外流现象已经非常明显。今年上市银行三季报显示，16家上市银行存款总额为75.62万亿元，较今年半年报的77.13万亿元减少了1.5万亿元，降幅为1.94%。除了宁波银行和南京银行两家城商行以及国有大行中的建设银行实现三季度存款余额比二季度增加外，其余十三家银行均呈现存款下降的局面。