求解小微融资难：传统银行转型 互联网金融成新生力量

每经记者 朱丹丹 发自北京

面对小微企业融资难这一老问题，一方面，传统银行积极转型布局小微业务；另一方面，互联网金融也成为一股不可忽视的力量。

11月15日，多位银行人士在每日经济新闻报社主办的 “2014中国小微金融研讨会”上表示，银行对小微企业的服务，从大的方面来说，是一个整体的金融服务，涉及方方面面。作为小微金融的中坚力量，银行应积极转型布局小微业务，包括单一服务向综合性服务转变、用新型信贷技术服务小微企业等。

互联网金融平台理财范CEO申磊亦分析表示，互联网金融将对传统金融机构难以覆盖的小微企业发挥重要的作用，其中P2P更是解决小微企业融资难的利器。不过，在目前市场情况下，真正缓解小微企业的难题，需要政府、银行、互联网金融行业等各方力量形成合力。

中坚力量：传统银行转型布局

目前，中国经济正处在向新常态转变的关键时期，而小微企业及小微金融是中国经济金融结构转型的重头戏。今年，李克强总理在国务院常务会议上多次提到加快解决小微企业融资难的问题，7月，银监会更是出台了多项规定，提升银行业、金融机构和小微企业贷款的效力，进一步降低小微企业融资成本。因此，不少银行开始积极转型布局小微业务。

“商业银行在（服务）小微企业过程中的转型要从几个方面转：首先是从客户的定位，应该从中小（企业）真正向小微转；其次，小微的客户群体应有一个细分；第三，渠道方面下一步要依托于网络，再一个是网点，网点是天然服务小微企业的趋势，如果把网点的底梁（作用）都发挥起来，把网点的推荐和销售、标准化的建设配合起来，应该是一个很好的方向。另外，要用新型的信贷技术服务小微企业。”建行小企业业务部副总经理李从军表示。

哈尔滨银行小企业金融部总经理李墨也认为，在小微服务上，未来银行一方面从传统的模式转变为集约型，可以很好地控制成本，提高银行的服务效率，通过量化和批量地做，才能更好地服务小微；另一方面，从原来的单一服务向综合性服务转变。此外，是差异性的转变，小微客户的成长周期是不一样的，对资金的需求也不一样，银行更多是对这些客户提供差异化的金融服务方案，不是以信贷的支持。同时，在互联网发展的大形势下，银行要考虑向信息化方面转变、大数据应用等。

新势力：互联网金融兴起

过去的一年，互联网金融作为一种新的业态，逐渐成为小微金融生态中一股不可忽视的新力量。

“传统金融和互联网金融是竞合关系，要完全走到一起目前看来不靠谱。但对于整个金融来说，无论是银行还是互联网金融公司，在各自领域做得更加专注，对整个金融市场是非常有帮助的。”易通贷CEO康文表示。

第一房贷联席CEO王星时也认为，不管是互联网金融还是金融互联网，最根本的核心是风险控制，传统金融有上千年的历史，有很多值得（互联网金融）借鉴的东西，所以个人不同意互联网金融颠覆银行的观点。

合力贷CEO刘丰则从大数据的角度分析指出，互联网金融应向传统金融学习，“互联网金融肯定涉及大数据，但是现在行业平台，坦率地讲离互联网金融大数据非常远。（P2P）平台是在用一些数据，但不一定就是大数据，其现在的重心是获取用户渠道，产品革新的一些基础产品，没有涉及核心的大数据技术。（银行这方面）有很多创新的做法，应该向传统金融学习。传统金融、互联网金融是一个逐渐过渡形成的关系，在数据不够大，不够有效的情况下，我们还应向传统金融学习。”