消费者数字化 寿险固守传统将走不下去

反思：

保险业要补三堂课

证券时报记者：寿险行业经历了最近三十年的发展，但是关于保险贵、保险无用的质疑依然很多。寿险行业是否到了一个反思的时候？当前的问题主要有哪些？

郭自光：公司的经营需要管理者不断进行反思。我认为，行业走过三十年，现在需要补三堂课：

一是行业信誉需要补课。大家知道寿险行业现在最大的渠道是银行，中小寿险公司在制订和执行战略规划以及经营计划时，都会受到银行网点资源和手续费定价的制约和影响，经营主动权不完全掌握在自己手中。老百姓到银行买保险，看中的就是银行品牌和信誉，可以说，保险公司付出了巨大成本，购买了银行的信誉。

第二堂课是产品差异化竞争需要加强。目前，保险公司在银行渠道销售的大多数是简单的理财性质的产品，与银行代销的其他金融理财产品同质化程度很高、替代性很强。因此，无法成为银行产品体系的补充，也只能依靠拼手续费。

保险公司接下来要借助“新国十条”颁布后，行业积极融入社会管理职能的大好契机，围绕市场需求和客户需求，丰富产品线，提高产品价值含量，才是获得自主市场地位的根本。

要补的第三堂课是学会对传统模式进行创新，以降低资源消耗。无论传统的渠道经营还是代理人体制，对保险公司的成本都要求很高，这影响了给到客户的价值。同时，诸如社会信用体系、社会保障机制和医疗体制尚待完善，也给保险企业的产品研发和服务成本带来压力，这方面既需要全社会大环境的改善，更需要保险公司通过引入创新思维和新技术手段，积极稳妥地降低经营成本。