存款偏离度紧箍咒显效 13家上市银行三季度存款负增长

“如果你恨一家银行，9月30日当天一定要把钱都存给它”

去年第三季度，仅两家上市银行遭遇存款总额单季度的负增长

在存款偏离度考核之前，“如果你爱一家银行，9月30日当天一定要把钱都存给它，因为它需要提高存贷比”，然而今年三季度末监管新规启动，银行业以往的冲时点揽储受到严厉打击，“如果你恨一家银行，9月30日当天一定要把钱都存给它，因为存款季末异动可能会令银行受罚”。此后，“取钱送IPHONE6！”的段子更是在银行部分零售圈人士里“刷屏”，并演绎出了理财经理版、行长版、客户版。

上述貌似轻松的网络调侃的背后，存款偏离度考核新规对于银行往年冲时点揽储的“杀伤力”可见一斑。

从上市银行最新披露出来的三季报数据来看，新规的效果更是惊人：16家上市银行中，有13家银行第三季度存款出现了负增长，而去年同一时间段，仅2家银行同样遭遇负增长。

存款偏离度考核

横空出世

对于绝大多数银行来说，依靠冲时点揽储来达标存贷比考核早已是公开的潜规则，然而今年三季度，这一潜规则被颠覆。

9月12日，银监会、财政部、央行等联合发布的《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确规定，商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过3%。据了解，月末存款偏离度=(月末最后一日各项存款-本月日均存款)/本月日均存款*100%。

新规明确指出，商业银行不得通过理财产品倒存、同业业务倒存等手段违规吸收和虚假增加存款。

新规表示，“对于月末存款偏离度超过3%的银行，自下月起连续暂停准入事项3个月以上；对于一年之内月末存款偏离度两次超过3%的银行，适当降低其年度监管评级；对于月末存款偏离度超过4%的银行，监管机构还将自下月起连续3个月暂停其部分业务和期限超过90天资产的增长；并要求其自下月起连续3个月以上提高稳定存款的比例，提高基数为本月稳定存款比例，提高幅度为月末存款偏离度超出4%的部分”。

监管层临近三季度末突然宣布存款偏离度考核看似突兀，但其实之前还是非常厚道的为银行的存贷比先进行了松绑。

6月30日，银监会宣布调整商业银行存贷比计算口径。自7月1日起，支农再贷款、支小再贷款所对应的贷款和“三农”专项金融债所对应的涉农贷款等六项，将不计入贷存比(贷款)计算的分子，而银行对企业或个人发行的大额可转让存单(CD)等两项计入分母(存款)。