互联网蓝海奇兵突进 “不一样”的平安银行峥嵘初显

2013年初，刚到平安银行不久的邵平说起要用互联网思维改造银行，当时市场将信将疑。没人能想到不到两年时间，平安银行就在公司、零售、同业、投行四大客群中都构建起了行之有效的互联网业务新模式。

得益于这一战略的成功实施，平安银行也向市场交出了一份出色的三季度报表。2014年前三季度，平安银行实现净利润156.94亿元，同比增长34.18%；实现营业收入546.51亿元，同比增长46.34%。拨备前营业利润304.72亿元，同比增长55.21%。

“平安银行营业收入的增长应该是上市银行中最高的，这反映了其资源和战略的相互匹配正在渐入佳境。虽然规模在上市银行中还不算大，但增长速度相当可观。其中，对互联网思维的独特理解和对自身优势的准确把握是其中关键。”一位资深银行业观察人士对笔者称。

四大客群统统上网

平安银行相关人士称，在目前互联网金融发展迅猛的生态环境下，平安银行把业务结构调整与商业模式创新作为主攻方向，运用互联网思维构建了 “橙e网”、“口袋银行”、“橙子银行”、“行E通”、“金橙俱乐部”等面向公司、零售、同业、投行四大客户群体的互联网门户。

公司业务方面，平安银行开发建设了支持中小企业电子商务转型的产业电商云服务平台 “橙e网”。“橙e网”以金融功能为基础，与多方市场主体建立联盟，打造产业链金融生态圈，大力推动了公司业务的互联网化发展。

零售业务方面，平安银行“口袋银行”在业内首家推出口袋社区智能平台，通过O2O生态圈的模式来聚合移动金融和社区金融。今年8月份上市的直通银行“橙子银行”则主打年轻客群，坚持“简单、好玩、赚钱”的原则，为客户创造“真的不一样”的新体验。

资金同业方面，运营至今的“行E通”利用互联网金融模式深入挖掘、持续深化同业机构合作。截至三季度末，合作客户近300家，链接网点超4万家，涵盖银行、证券、基金等多类金融机构，1-9月同业产品销售量达2746亿元。

投资银行方面，在业内已经形成影响力的“金橙俱乐部”会员超过350家，涵盖财务公司、券商、银行、基金、信托、地产、保理、PE等诸多市场机构。今年前三季度，投行业务资产管理规模达2242亿元，实现中间业务收入23亿元，实现派生收益8亿元；实现托管费收入10亿元，同比增幅149%。

“这种布局其实大多数银行都在做，但很少有像平安这样做得这么深入和彻底。特别在获客思维上，现在大多数银行还在被动获客，而平安银行已经在借鉴移动互联 ‘自发式’获客的经验来为零售银行所用。”一位券商分析人士对笔者称。

在平安银行人士看来，这种布局并非无源之水。“互联网思维给了我们另外一种将集团优势转化为胜势的可能性。而且我们有后发优势，能够更好与80后、90后乃至00后的市场主流客户无缝对接。另外一方面，不断演进的利率市场化也在倒逼银行改进服务模式，我们只是紧紧抓住趋势，然后放大它们而已。”一位平安银行总行业务部门负责人对笔者称。

资产负债不断优化

平安银行三季报中所体现的资产负债结构的不断优化，正在证明这一战略的前瞻和远见。

三季报显示，尽管面对当前中国宏观经济的复杂形势和挑战，平安银行仍然在充分发挥综合金融平台优势，各项收入和盈利指标表现突出，业绩继续保持快速增长。

数据显示，2014年前三季度平安银行实现净利润156.94亿元，同比增长34.18%。准备前营业利润304.72亿元，同比增长55.21%。截至9月末，平安银行资产总额2.14万亿元，较年初增长13.35%。存款余额达到1.5万亿元，较年初增长23.93%。其中，公司存款1.26万亿，较年初增长25.53%；零售存款2462.29亿元，较年初增长16.33%。

值得注意的是，同业负债在总负债中的占比较年初下降8.6个百分点，各项效率指标均有了明显的提升。前三季度，平安银行存贷差、净利差、净息差分别同比提升0.64、0.29、0.30个百分点至4.97%、2.36%、2.53%。

“同向横比可知，平安银行的负债成本并不算业内最低，但即便如此其净息差和净利差依然在上升，可见在资产配置上的策略比较理想。”前述券商分析人士称。平安银行人士则对笔者表示，该行今年认真研究和规划市场，积极调整客户结构，加强定价管理，优化资源配置，推动了资产负债结构的持续优化。

不仅资产业务稳中有进，非息收入也维持了快速增长。数据显示，1-9月，该行非利息净收入162.33亿元，同比大幅增长95.84%，在营业收入中的占比由去年同期的22.20%提升至29.70%。而在收入快速增长的同时，银行成本也得到有效管控，2014年1-9月成本收入比（不含营业税）36.70%，同比下降2.87个百分点，较2013年度下降4.07个百分点。

平安银行总行人士对笔者表示，作为五年战略规划的第二年，依托平安集团综合金融平台，凭借自身的业务结构调整和商业模式创新，平安银行确定了“做互联网时代的新金融”的发展战略，其“专业化、集约化+综合金融+互联网金融”的商业模式也日渐成熟，一个新型的现代化商业银行已经初显峥嵘。

“未来，平安银行将用8到10年的时间，着力成为积极进取、特色鲜明、管理先进、效益最佳的中国最佳商业银行。”该人士称。 （文/刘杰）