中国P2P网贷行业发展与评价报告发布

引导P2P行业规范运营

“在P2P行业乱象丛生之时，一套具备公信力的P2P行业评价体系或许能对当前P2P行业产生净化作用，也正是建立评价体系的目的。”李扬介绍，网贷评价体系有利于投资者掌握P2P平台的经营情况和风险控制水平，还可为监管部门提供可靠的依据，并有利于引导P2P行业规范运营，加强自律。

《报告》课题组认为，P2P网贷评价体系的建立将有利于投资者掌握P2P平台的经营状况和风险控制水平；也可为监管部门提供重要参考，监管部门可以在此基础采取有针对性的监管措施，防范金融风险；有利于引导P2P行业规范运营，加强自律，最终促进我国P2P行业的健康发展。

黄国平表示，P2P网贷平台评价体系建设将贯彻以“风控为本”的原则，基于对行业内声望较高、业务规范的标杆平台的业务的了解及对法律法规的深度分析与理解，采用多层级指标设计和定性定量指标相结合的方式，实行非现场评价和现场检查相结合的方法，致力于建设一套相对完善的、符合我国P2P发展特点的网贷评价体系。通过对P2P平台的评级，可以发现各P2P平台的风险管理中的薄弱环节，既为投资者提示风险，也可向网贷平台及时反馈，以达到提升我国P2P平台的风险控制水平，促进行业健康发展的目的。

融金所董事长孙明达表示，评价体系有望促进整个行业的发展，通过这次评级，会给很多小微企业更多的信心，他们会更多地从互联网金融平台融资进行生产、技术改造和发展，这次评级对整个互联网金融行业起到非常积极的作用。

《报告》也“揭秘”了一些问题平台的运营模式与风险特征。据介绍，目前问题平台主要有三大类：第一类是简单自融模式，这类平台风险特征包括，其一，母公司主业为资金密集型行业，例如汽车租赁，房地产、采矿等行业。其二，平台融资通常直接流入控制人的个人账户运作，具有典型的资金池特征。其三，一旦关联企业运营不善，出现资金短缺，或者出现大规模提现的挤兑潮，平台往往就会陷入提现困难的状况，严重的甚至会倒闭。其四，资金交易存在周期性，短期内大量放标进行集中交易。其五，资金流向具有典型的分散转入，集中转出的特征：大笔资金直接从平台控制人账户进入平台关联企业的账户用于企业运作或者流向银行，企业上下游以及民间借贷机构。

第二类是多平台自融自担保模式，这类平台风险特征包括，其一，多个平台之间资金交易频繁，平台自身账户数量较少，且大量资金汇集到控制人的个人账户中。其二，担保公司与平台之间高度关联。其三，担保公司业务特点不突出，主要为平台间资金流转服务。其四，除了用于关联企业经营以外，大量资金交易具有民间借贷特征。

第三类就是诈骗模式，典型的诈骗类P2P平台大多数也采用了资金池的做法，但是与自融不同，投资人的资金基本直接进入了平台和控制人的账户，没有进行实际的投资，交易对手几乎都是投资者。诈骗模式一般包括两种，一是短期诈骗，二是“庞氏”诈骗。