小微企业进入产业链金融2.0时代 险企你准备好了吗？

保险公司需要创新

从2013年财产险公司的年报来看，多家公司保证保险的保费收入，能排到公司保费收入的前五名。“不过，小微企业的保费贡献还十分有限。”某财险公司的精算师告诉《证券日报》记者。

此前，有保监会人士就表示，信用保险的推广难主要源于两方面：一是小微企业信用记录不规范，内部管控比较薄弱，给保险公司产品定价带来了较大的技术障碍。某中资财险公司连续两年的年报显示，其公司“中小企业贷款保证保险”的风险边际高达20%，高风险让不少保险公司望而却步。

另一方面，很多小微企业出于降低经营成本的考虑，倾向于降低或拒绝保险支出。这同时也降低了保险公司推出更多信用保险产品的热情。

“在1.0时代，某排名靠前的财险公司，可以推出全额理赔的信用保证保险产品，但是2.0时代，它却迟迟没有出手。”杨亮如是说。在这个服务于不依托上游龙头企业的产业链金融2.0时代，资金雄厚的保险公司，却也苦于“难以下足”的尴尬局面。

上述精算师也表达了相同的观点，“不依托于信用记录较好的核心企业，推出完全服务于小微企业的信用保险产品，不太容易。”

不过，互联网金融时代，最不缺少的就是创新精神。首先，保险公司可以与垂直电商合作，推出创新型的互联网保险产品。“毕竟，五年前，应该没有多少人能想到会有退货运费险的诞生。”

此外，保险公司还可以与已经有丰富经验的产业链金融P2B平台合作，共同服务于小微企业。“这并非是梦想。”杨亮表示。

对保险公司来讲，小微企业融资是蛋糕，是（烫手的）山芋，更是责任。在互联网金融时代，保险公司如何更好地服务于数量众多的小微企业，还需要时间。