小微企业进入产业链金融2.0时代 险企你准备好了吗？

随着纽交所钟声响起，小微企业也迎来了“逆袭”的良机。在互联网金融时代，服务小微企业的产业链金融，也正从传统的依附上游大企业的“信用保险式”，向着完全服务中小微企业的“P2B式”前进。

那么，在这个“小、急、频”的2.0时代，以保险公司为代表的机构，又应该如何应对？

P2B平台入水应收账款贷款

9月19日，随着纽约证券交易所的钟声鸣响，那个以扶持小微企业而名声大噪的“外星人”马云，登上了中国首富的宝座。而与此同时，千千万万的小微企业，也迎来了“逆袭”的良机。

我国小微企业的数量之大，决定了这绝对是一个充满潜力的市场。因此，各级政府也在通过多种手段，逐步实现对小微企业的支持。不过，挡在小微企业面前的大山，仅依靠龙头企业的扶持和政策的倾斜，攀登起来却仍显得困难重重。

很多地区，可供小微企业筹措资金的融资渠道不够丰富，而大量小微企业将赊销作为竞争手段，使企业的利润总停留在“应收账款”的状态。对于资金匮乏的小微企业来说，应收账款像是一把悬在半空的利剑，可能随时会“要了企业的命”。

因此，近年来，通过应收账款来进行贷款，也成为了小微企业融资的新渠道，而保险公司也在其中起到了积极的作用。不过，应收账款的贷款方式，却正“翻天覆地”地变化着。

应收账款抵押贷款的产业链金融P2B平台乐投天下的首席执行官杨亮在接受《证券日报》记者采访时表示，在产业链金融的1.0时代，一般为保险公司、银行等金融机构，以产业链的核心企业为依托，将其与下游企业形成的应收账款加上信用保险，在确保贸易背景真实后，为小微企业融资。

“然而，在互联网金融时代，如乐投天下一样的P2B平台，还会为那些无法依附在上游大企业的小微企业进行应收账款的贷款。”

平台与垂直电商合作，将一个行业的上下游，所有的企业联合在一起。通过对电商平台内真实的交易数据进行有效评估，实现对小微企业的放款，有效降低投资风险。既满足了小微企业的资金需求，又可以为客户实现盈利。

在行业选择上，平台上线初期，会主要服务于食品、医药等稳定性高、需求大的产业链。这样既可以避免产能过剩导致的风险，也可以在一开始就拥有大量的经营数据用于风控分析。“未来，我们还会评估更多的行业，服务于更多的小微企业。”杨亮表示。

那么，在新一代的产业链金融中，保险公司又是如何起作用的呢？曾在某上市险企工作过的杨亮表示，“在互联网金融时代，小微企业的贸易特点是"小、急、频"，而大型金融机构的审核成本高，操作繁琐。因此在2.0时代，保险公司面临着审核时间长、效率低的尴尬境地。”

那么，在这个充满“颠覆”的时代，保险公司应该如何“维护”小微企业呢？