对话一：消费者权益保护的新问题新方法

作为投资人来讲，我们一定要有正常的投资心理，就好像大家买股票，绝不会贸然地买，也会进行一些研究，也会去网上看资料。你投网贷之家也一样的，你去投这个平台要对这个平台有所了解，他的背景，他的运营方式。这个投资人的心理已经比较扭曲了，他仅仅是觉得拿银行的钱赚利差，这就是投机的心理，而不是投资。投资一定是要在自己能够承受的范围，而不是负债做这种利差的投机取巧，投机一定是有风险的。所以出现问题他自己是应该要承担的。

第二个例子是一个学生，他的报名费，大概是几千块钱，他是大三快毕业了，他说学校可以延迟几个月，交了报名费。他就利用这个时间差，学校可以延迟三四个月，他觉得可以赚好几百块钱，这也是投机取巧的心理。当时学校催他交报名费，他交不出来。我当时想从维权基金里面拿出一部分钱帮他交，后来他家里知道了，帮他交上去了。

这些事情一听心里会很不好受，那老板太坏了，把别人害成这样子。但反过来想这跟他们自己也有很大关系的，如果自己没有投机取巧的心理，这种事情也不会发生的。投资人一定要有正常的心态，你要学习，因为你把钱拿出来投资，你肯定不能贸然地说年化24%就去投了，你要知道投什么东西，就像做生意，前期要有调查。

但现在我们这个行业，很多投资人没有学习的渠道，像融科贷李总这边就做得比较好，他们线好搞一个融科汇，就是召集一些银行、投资人培训，叫他们我们是做什么，或者这个行业怎么做，你们应该怎么投资，关于网贷行业的干货。在这样的场合大家知道的都是表面的东西，但到实际的运营中并不是你们所想的那样。我们市场缺少这样的机构，教大家怎样识别一个平台，哪些是比较真实做事的，哪些是自融弄虚作假的。这是行业的短板，但我相信日后陆陆续续会有第三方来做这个事情。

关于平台本身，我觉得大家首先要关注两点，第一你们投平台不是把这个钱投给平台，这是非常重要的一个理念，你们是投给平台找来的这个业务。所以大家首先要关注这个平台的业务是做什么的，这个业务的合理性是非常重要的。我给大家举一个很简单的例子，有些平台说专门做红本抵押，但他们给你们的年化超过20%。加上他的运营人工成本，就光深圳来讲，深圳的红本抵押可以做到1分8，客户有红本他1分8左右都可以贷到款。如果这样的平台，他的成本都是2分多，他还做红本抵押，哪来这么傻的客户找他借款？借款的合理性是非常重要的。

大家投平台的时候，虽然一个平台的背景也非常重要，大家要关注平台的借款项目，这是非常重要的。第二个就是这个项目的持续性，它能不能持续地发展，就是有没有市场。譬如说我们做很多产品，大家一定要了解真实的业务民间市场和成本。做这块的老板，我们做事情肯定要有利润可图，如果没有利润的话，不断自己贴钱搞平台，那这个平台也搞不下去。所以大家一定要对比这些业务在市场上的合理性，就是它有没有市场空间，一定是要有差异化的。

投资人投到平台的钱跟他出去一定要有利差的，否则的话平台是不可能持久运营的，如果没有利润可图的话平台怎么运营。这些都是大家应该关注的事情，而不是看到这个老板身家有多少，或者平台多少高大上。

前面宝点网的老总，有一点讲的非常好，从事互联网金融的门槛相对来说低一点，可能有很多屌丝在做。但也正是因为屌丝，刚刚杨总也讲到他是农村出来的，我也是，但正是由于我们从小在农村的环境长大，知道赚钱不容易，知道每一个投资人的钱都是辛苦钱，都是血汗钱，所以我们会更加有良心地做这块业务。