对话一：消费者权益保护的新问题新方法

一定要有一套合理的机制，你要保护投资人一定是通过制度保证的，而不是说初心，我要为所有的人服务，我不去骗人就行了。刚才有一位同事讲有一种失控的状态，如果没有制度的话就会有失控的状态。我们做风控，我们公司的风控是交给总公司做，我们没有权限决定产品是否上我们的平台，我们要走公司的风控。我们做风控的时候分几种，有些风控可以通过产品，我们只要把正常的业务过程控制好就OK。比如存单质押的业务也不是百分之百没有风险。一张存单押给我，这个对应的是银行存款，没有问题，但还有一些细节上的东西我们要抠，比如这个融资人如果涉及到法律纠纷，法院查封冻结他的账户的时候，我们就遇到的风险。我们也遇到类似的情况，每个融资人的信息我们在网上有系统去看，融资人一旦出现风吹草动我们就马上采取措施。这个要从制度层面去解决。

从资料上看有1000多家，如果真正放在市场做调查的话可能有2000多家，3000多家，平台很多就面临一个问题，怎么控制风险？一个P2P平台如果每一类客户都接触，你可能风控做不好。比如今天做了一个煤炭的客户，明天做了一个房地产的客户，后天做了一个卖汽车的客户，这样就会面临什么问题？你的风控人员无所适从，他研究了一整天的煤炭，第二天又要研究卖汽车的，而且这个行业不是一两天就可以钻研清楚的，需要很长的时间。所以我建议所有的P2P平台除了关注小微，关注普惠金融之外，更多地向细化行业的方向走。通过这种行业细化，成为行业里面的专家里手，我们可能在更大程度上就能把握控制住某一行业的风险，通过控制这个风险进而保护消费者。如果我们的平台要想保护投资人的话，首先你要通过制度控制好风险，把自己的东西做好，你自然就会保护好投资者。谢谢！

陈雄：谢谢任总，任总的思维比较超前，我们说的是消费者的权益，一下子把融资上的权益也融进来了，但这也是有道理的，整个生态链是一个和谐均衡的，不应该是一个畸形的，否则是不可持续的。然后也专门强调了风控制度的建设，在细分领域做精做深，而不是大而全。下面请融科贷的李总，你们平台怎么看待消费者的权益保护？

李瑞:我本身是做网络安全出身的，互联网金融本身的宗旨是金融，其次还是互联网。金融的宗旨是风控体系，其次才是其他的管理体系。我刚才收到一条微信，是关于上午银监会王主任说的9条意见，其中有一条指的是我们所谓的P2P不能定义为信用中介，而应该定义为信息中介。在我原来的理解中P2P平台是属于信用中介。我们作为一个平台的组织者来说需要对投资人，因为投资人把钱投给你了，你把投资人的钱放给借款人，借款人的情况对投资人来说是陌生的，他也不知道你把钱放给谁了。我跟投资人对话的时候，投资人觉得我只要投给你，你每个月按时给我利息就行了，如果不能按时给我利息，你这个平台就是不行的。