张开兴：通过互联网给客户做资产配置

传统的财富管理行业面临的一些痛点，传统的金融机构产品是非常单一的，但是客人的需求是很多元的。在美国来讲，一个理财顾问背靠着非常多的金融产品，他通常会给一个家庭或高净值客户，会跟进他的需求，给他做一些资产配置，目前还是分业的情况。我只卖跟我公司相关的产品，从这个角度来讲比较难客观地为他的客户做一个比较综合性的资产配置服务，我们就推出这样一个平台。我们这个东西也是通过互联网理财平台去中介化，传统的机构有总部，有分部，有营业网点，对理财顾问来讲有非常多的层级。现在的产品非常多，特别是最近三年的发展，我们叫大资产管理时代，不管是哪类金融机构都开始发自己的产品。当前的理财顾问找起产品会非常费劲，这对他们的要求越来越高。

基于这些特点，我们为他们做了更加丰富品类，我们也用团购的思维做这个事情，理财顾问跟我们联合起来，我们一起联合起来承包一个金融产品，从募集到最后募成，采取集中抱团的方式。我们也会有专门的团队帮大众理财顾问找产品。目前来讲我们的产品非常丰富，我们的产品从本身的投研以及投后服务跟进，最后给到我们合作伙伴的佣金也非常可观，因为我们是用团购的方式去做，另外我们是去中介化。这是我们宣传的一个理念，我们从上线两三个月以来，第一个月分销了8000万的规模，第二个月到了3亿，注册的理财顾问已经接近2万个。我们的目标是协助理财顾问更好地为客户做资产配置服务。

我们另外做一个滚雪球的APP，就是移动端的小额交易工具。刚才分的品类是属于门槛非常高，需要线下签合同的产品。有另外一类，我们从服务用户的角度讲，我们把他们的特点总结为他可以T+0，他的门槛非常低，他的收益比余额宝更高，这就是我们找到的这类产品的亮点。我们帮用户梳理了这些产品，现在市面上还有一些比较高收益的货币基金。但我们看余额宝和理财通，它们的收益只到4%左右。