对话一：跨界时代的竞争与合作

郭宇航：谈到跨界，我本人就是例子，原来做律师，和互联网、金融都没有什么关系，现在创办了互联网金融公司。我认为有三个方向可以由P2P公司考虑的，现在不管是线上线下的结合还是有行业大的公司以线下为主的方式，直接撮合借贷两端的P2P业务，这是目前绝大部分P2P公司的主要业务方向。由于他们在资金募集端能力特别强，我们行业内有些公司P2P占比例不高，开始做PE、信托、理财类产品，这也是一种财富管理的业务发展方向。但是第三点跟拍拍贷有点不谋而合，和传统机构的简易结合，我们做的更彻底，并不是和城商行简单互换客户资源，我们把美国累计7年以上的P2P研发技术和风控技术直接做技术输出给城商行，我们节后也会发布，由一家城商行完全用我们的技术把P2P在他的平台上进行展示，我们从前台退居到中台和后台做技术服务，这三方面都可以成为各自有竞争优势的P2P公司进行选择的。我们现在再看，今天早上有一个中科创的老总讲到安全，特别强调安全，做金融强调安全永远不会错，在中国小微金融方面，安全似乎强调的有点过头了，尤其是传统银行，他以安全为理由，不给小微金融放款，90%以上的小微企业没有在银行借到钱，安全到极致。安全与公平、公平与效率之间的关系如何思考、如何解决？有一个著名的案例，一个小偷头1000元，抓小偷社会要付出5000元的成本，应该抓吗？站在利益的角度不应该做，但是从公平正义的角度必须抓，银行现在也处于这个问题，如果不做小微，的确利润很高，银行可以躺着挣钱，做小微很辛苦，但是你不应该做吗？在这个过程中公平与效率之间怎么平衡是我们首先要考虑的，未来我们是希望银行业的同仁能够更多的用互联网、用客户为导向的想法去想一想，跨界进入互联网领域运用大数据的方法、运用他自己的死数据变成活数据的方式，降低成本。在上海就看到原来有一家只做500万、1000万以上的小贷公司，他们和我们交流以后组建了做专门做小微企业的产品，做了半年以后发现，说以前放500万、1000万的贷款都睡不着觉，但是现在只要控制好大数法则，就可以发挥。在这个过程中，我觉得互联网企业应该多学一点风控技术，但是不要放弃自己的互联网根本，金融企业也要多学互联网思维。