周治瀚：把支持小微实体经济放在重要位置

以下为周治瀚发言：

今天的论坛环节设置非常好，我们第一个环节讲的是跨界，这个环节其实我们要分享的是多层次的金融市场。无论传统金融还是互联网金融，怎么样跨界、怎么样融合，实际上它面对的服务是一定的，那么也就是最终都要落实到服务实体经济的金融需求上面去。我们开鑫贷平台相对来说可能稍微有一点点另类，也有一点点特殊，因为我们有一点政策性的性质，我们从一开始就把支持小微实体经济放在了非常重要的位置上，今天我也借这个机会给大家汇报一下我们的工作情况以及取得的成绩。

我们开鑫贷平台是2012年底在国家开发银行和江苏省政府推动下设立的平台，当时初衷就是借P2P的理念缓解小微企业融资难的问题。当时确立了三个宗旨，基于这个宗旨我们做了很多这些方面的工作，到现在为止，我们累计成交量到了51亿，余额24亿，目前我们是扶持三农和小微企业将近3000多家次，平均额度100多万，平均期限7.5月。值得一提的是，我们贷款获取时长非常短，这是和传统银行相比。之前人民银行南京分行对我们做评估的时候得出一个数字，说我们的贷款获取总时长是4-6个工作日，把我们的周期和传统的农信社做了对比，他们一般至少要一个月左右，我们工作效率上还是比较不错的。我们目前的年化综合融资成本在13-14左右，目前看来也是非常低的水平，所以我刚才很羡慕我们点融网郭兄做的团团转产品，给投资人带来那么大的收益率。目前我们给投资人的收益水平还不那么高，也就是8-9左右。我们年化融资成本在13-14之间是什么概念呢？就是我们的客户群体和小额贷款公司的群体差不多，都是300万以下的客户群体，但是江苏的小额贷款公司放出去的平均利率水平在16%左右，我们平台比他们还要低2个百分点左右。除此之外，我们还有一些产品，比如平台不收手续费等，年化综合成本在8以下。

这是我们当时的运营模式，也就是秉承专业化分工的思路，我们充分把我们江苏省的小额贷款公司的网络给运用起来了。之前中央电视台给我们做过一个报道，开鑫贷三角形的结构，那么就是开鑫贷加上合作机构加上结算银行，其实这种模式很多P2P也在运用，包括我们太平洋也是和小贷合作的，开鑫贷的核心竞争力在什么地方呢？一般的平台只是做互联网C端用户的引入，比如和小贷合作风控交给小贷，如果和担保公司合作风控也会交给担保公司做，我们实际上做了两层的风控体系，也就是说最终的中小企业、小微企业的风险由我们合作机构承担，我们平台做什么事呢？我们的平台就是对我们的合作机构进行风险控制。这个风险控制是怎么做的呢？我们就是完全引用了互联网大数据的概念，因为我们建立了一个遍及全省的小贷公司的系统。我们通过这个系统24小时监控小贷公司的运行情况，在此基础上把优质小贷公司纳入开鑫贷平台，请他们帮助我们做一些贷前调查、贷后管理以及贷款担保的服务。所以说我们的强项是在于我们对合作机构的基于互联网的监控上，基于这个监控形成了风险的判断，形成了授信的额度，形成了我们的定价。