第三方支付疾步转型 小微和理财成重头

小微和理财是重头

快钱和汇付的业务板块设置不尽相同，但除了企业营销平台和行业账户托管系统，两者都将小微企业授信和企业理财服务设为重头戏，在阐述初衷时，也都抛出了“普惠金融”概念。

两者路径截然相反。在小微企业授信上，快钱做渠道而汇付做资金源；在企业理财业务上，汇付做渠道而快钱做产品源。

从小微企业授信业务来看。快钱在这一业务上已有成型产品，即“快钱快易融”。具体而言，就是使用快钱电子支付服务3个月以上的商户，无需任何财产抵押或证明，仅凭借交易流水记录即可申请最高100万元的融资额度，最快3天完成审批。此外，企业主还可以根据自身的经营情况动态调整融资额度，随借随还，按日计息，并可选择使用支付结算款等多种方式进行还款。

就呈现形式而言，这与已有的POS贷并无实质性区别，通联支付日前就携手浦发银行推出了通联宝宝POS贷这一类似产品。快钱在整个业务的运营流程里承担的是基于企业流水做前端资质审核的工作，然后将信用情况反馈给合作银行，由银行逐笔授信。

汇付则是以“自有资金+合作银行授信”的资金在撬动信用业务。汇付会从自家一级、二级代理商中筛选出部分坐拥较多优质商户数的代理商，授予一定额度，并由其贷给有需求的企业主。也就是说，汇付的代理商不但代理收单业务，还代理授信业务。汇付凭借代理商加盟授信的方式编织了较为高效的授信网络。

汇付真金白银出杠杆，而快钱只做前端审核。两者各有优劣，汇付放大了自身的杠杆和风险，而快钱的产品又趋于已经比较常规流行的POS贷。再者就是企业理财业务，这里出现了反转，汇付变成了一个渠道，而快钱则介入了产品开发。

凭借牌照优势，汇付较早地搭建了“天天盈”基金支付平台，而目前，“天天盈”平台上对接的产品已涵盖基金、信托、券商资管的上千款理财产品，大打“金融超市”概念。

有别于汇付纯粹的代销渠道身份，快钱介入得显然要更深，即对接银行结构性存款的理财产品。关于产品具体细节，快钱方面并未多透露，但这一动作本身就说明第三方支付目前已经介入到了产品开发的上游，与金融机构一道基于数据和自身用户需求，合作推出金融产品。