国内首家互联网保险发展启示录

互联网色彩浓厚的险企——与生俱来的优势

相对于第三方支付和P2P等其他以非传统金融机构为主体开展的互联网金融业态，互联网保险是保险行业主动探索利用互联网技术发展的金融业态，保险业主动拥抱互联网的姿态更为积极。

相关统计数据显示，从2011年到2013年，经营互联网保险业务的保险公司从28家增加到76家（占机构总数的56.3%），互联网保费收入从31.99亿元增加到317.9亿元，增长近10倍。

这是2013年保监会批准设立由“阿里、腾讯、平安”为主要股东的国内第一家专业互联网保险公司——众安保险的大环境。

一位关注众安保险的某险企创新业务部负责人评价，众安是在互联网改变金融业态的大背景下出现的一家互联网色彩比较浓厚的保险公司，她没有线下的车险，没有线下的财险，没有任何线下业务，可以把众安理解为保险业互联网化过程中诞生的具有标杆意义的保险公司。

这一概括深得众安人的认可。稍作了解的话，不难发现众安保险走的路不时闪现互联网基因的标志——迅速反应，通力合作，高效运营。

以其近期与小米手机合作推出的手机意外保为例——灵活高效的互联网基因体现在此次合作的各个环节，包括产品方案的不断完善、公司多部门的协调配合、客服系统的对接培训、技术部门的加班加点等等。

2014年年初，小米公司萌生了推出手机意外保的想法，而当时的众安保险刚刚成立3个多月，在众多行业大牌面前并不具优势。终于在经历多轮筛选接到小米邀约的众安团队，于农历的大年二十八首次奔赴小米了解情况后的第二天早上就迅速成立了应标小组，并连夜赶制了应标方案。第三天，大年三十，这份方案发到小米意外保项目团队的邮箱里，也正式叩开了双方合作的大门。据众安的产品经理Grace回忆，“小米不会因为假期就停下项目推进的步伐。春节里，我们一直有就方案保持沟通。”

众安保险在得知消息一天以内就集结包括产品、运营、技术、法务、精算、财务、营销七个部门的团队负责人，立刻从上海飞到北京小米总部，商讨合作细节。

“如果说，拥有共同理念是合作的必要基础，那么互联网基因就是小米和众安与生俱来的牵手条件。”亲历整个合作过程的众安保险内部人士在回忆时，曾这样感概。

也正是这种基因，促成了众安保险与阿里巴巴、腾讯、百度、携程等多家互联网企业达成了合作。

由于自身互联网险企的身份，众安保险更希望从互联网企业身上学到更多，其中就包括最典型的“羊毛出在狗身上”的运营模式。

“出于承保利润的考虑，传统保险的赔付率不会追求达到100%，但互联网保险不同，争取最大限度地让利给用户，这才是互联网模式。”陈劲称，众安也在思考如何将互联网优势发挥得更彻底，如何应用新技术降低传统金融中间环节的成本、压缩承保利润，在惠及消费者的同时，又能够用其他方式实现盈利。