京东消费金融发力移动端 “校园白条”正式亮相

每经记者 朱丹丹 张斯 发自北京

昨日（9月24日），京东金融对外发布了消费金融战略，提出将在扩大用户覆盖面、拓展消费场景上部署，重点发力移动端。京东金融提出未来三年京东白条用户数将与京东用户体量匹配的战略目标。同时，第二款“白条”产品“校园白条”也正式亮相。

艾瑞咨询集团联合总裁兼首席运营官阮京文指出，从行业趋势来看，伴随着消费群体的年轻化、消费观念的改变和消费习惯的升级，未来5~10年，消费金融将是互联网企业挖掘新业务的宝藏。同时，消费金融有五大产业趋势：即互联网化程度将进一步加深；数据资产将成为重要风险控制资源；消费企业将占据重要市场地位；信用体系将逐步完善，参与者逐步丰富；细分领域发展更加垂直化。

第二款京东白条产品上线

今年2月份，京东推出一款面向个人用户的信用支付产品——“京东白条”，首度试水消费金融。根据京东金融公布的最新数据，京东白条上线半年时间，用户在使用白条后月订单数量增长了33%，月消费金额增长58%。在白条用户中，有55%使用了分期付款服务，分期付款的商品客单价（指用户的平均购买金额）比非白条用户的客单价高出了50%。

“白条用户数要向京东用户体量看齐，除了可在京东商城购物外，还会向汽车、旅游、家居装修等垂直类领域拓展。并且，针对不同用户的需求，京东推出了相应的‘白条’产品，如对在校大学生推出了‘校园白条’，向京东商城大客户也将推出‘金采计划’。”京东消费金融部高级总监许凌指出。

《每日经济新闻》记者了解到，京东上线的第二款 “白条”产品——“校园白条”，正在国内重点高校做试点，向在校学生提供“先消费后付款”的信用服务，并首先在移动端上线。

根据京东公开数据，截至6月4日，京东微信“购物”一级入口的单日成交额相比之前 “我的银行卡”下的二级入口增长了8倍。其移动客户端累计用户激活数与去年同期相比增长4倍。

许凌对包括 《每日经济新闻》在内的媒体表示，京东将进一步优化在京东App、京东金融App等移动入口的功能。除了购物外，还将逐步开通在移动端的“白条”申请、激活、查询、还款等功能。

事实上，京东“销售渠道”形象在弱化，“社交属性”、“生活服务”等标签正在逐渐扩展。而京东的新业务如金融、旅行等都紧密地与京东用户购物数据相关联。

用“厚数据”打造金融快消品

艾瑞咨询相关数据显示，伴随着电子商务企业的加入，（消费金融）市场格局将出现急剧变化。预计2014年电商生态消费金融交易规模占比将超过30%，且将在2016年超过50%。电子商务对接需求与资金将成为互联网消费金融的核心参与主体。

“京东金融成为首家进入消费金融领域的电商生态企业，优势在于京东横跨电商、支付、物流等三大产业，三方产业可在自身体系内部形成闭环。”艾瑞咨询高级分析师王维东分析指出。

值得注意的是，在介绍消费金融战略时，许凌提出了打造金融快消品、变大数据为“厚数据”的概念。

“在消费变革的时代，手机、电脑、汽车等已从耐用品变为‘快速消费品’，京东要做消费金融领域的金融快消品，为这些‘快速消费’行业提供金融服务。并将大数据转变为厚数据分析，不仅包括用户消费记录，还可通过用户的消费轨迹等更深层次了解用户。京东金融通过对用户购买的品类、下决策的时间等厚数据分析，从而挖掘用户对消费金融的不同诉求。”许凌分析指出。

王维东亦分析认为，消费流通企业在自身体系内部尝试消费金融的模式将成为未来的发展趋势，而互联网则大大提升了风险管理的效率和可靠性。其对于传统消费金融的借鉴意义在于：一方面，多维度的数据积累将激活传统金融单一维度的数据价值，提升数据风险管理的可靠性，互联网化发展将是必然的方向与趋势；另一方面，加大与消费流通企业的合作，将自身的数据触角和范围进一步延伸，维持对消费者消费行为的全方位把控，这对需求的发展和风险的控制都具有重要意义。