每经记者 万敏 发自北京
8月26日，中国农业银行发布2014年上半年业绩报告，当天下午，在行长张云的带领下，包括新上任的副行长楼文龙、资产负债管理部总经理刘强、风险管理部副总经理田继敏等高管出席了北京的业绩发布会。
根据半年报，截至2014年6月30日，农行总资产达到16.01万亿元，较上年末增长9.9%。实现净利润1,040.67亿元，同比增长12.6%；净息差2.93%，同比提升19个基点。
净息差同比升环比降
2014年上半年，农行行实现利息净收入2,094.38亿元，同比增加294.36亿元，其中，规模增加导致利息净收入增加167.35亿元，利率变动导致利息净收入增加127.01亿元。
2014年上半年，农行净利息收益率2.93%，同比上升19个基点；净利差2.77%，同比上升19个基点。
但农行财务总监张克秋表示，从季度环比来看，农行单季净息差环比下降了4个基点。她认为，农行的特点在于金融市场业务的优势，而金融市场带来的波动会大一些。二季度货币市场收益率下滑影响了息差，而下半年这种压力也将会继续存在。此外，由于利率市场化推进，存款付息率有所上升。
半年报显示，债券投资利息收入是农行利息收入的第二大组成部分。2014年上半年，债券投资利息收入592.46亿元，同比增加81.79亿元，主要是由于平均余额增加2,284.32亿元，以及平均收益率上升24个基点。
刘强表示，农行今年上半年对金融债的持有增幅较大，而信用债的增幅较为平稳。
上半年，农行发放贷款和垫款利息收入2,271.26亿元，同比增加266.09亿元，增长13.3%，主要是由于平均余额增加8,317.20亿元。
其中，公司类贷款利息收入1,529.41亿元，同比增加132.80亿元，增长9.5%，主要是由于平均余额增加3,530.52亿元，以及平均收益率上升5个基点。
票据贴现利息收入26.73亿元，同比减少6.13亿元，下降18.7%，主要是由于平均余额减少452.22亿元，但部分被平均收益率上升138个基点所抵消。
个人贷款利息收入664.10亿元，同比增加123.83亿元，增长22.9%，主要是由于平均余额增加3,871.03亿元，以及平均收益率上升3个基点。
上半年农行利息支出1,283.94亿元，同比增加119.33亿元，主要是由于平均余额增加9,541.52亿元，以及平均付息率上升3个基点。
吸收存款利息支出1,064.91亿元，同比增加111.69亿元，主要是由于平均余额增加8,335.63亿元，以及平均付息率上升6个基点。
房地产按揭贷款不良集中在江浙
截至2014年6月30日，农行不良贷款余额974.73亿元，较上年末增加96.92亿元；不良贷款率1.24%，较上年末上升0.02个百分点。关注类贷款余额2,843.09亿元，较上年末增加79.66亿元；关注类贷款占比3.63%，下降0.19个百分点。
其中，东部地区受宏观经济下行影响较大，其中长江三角洲、珠江三角洲不良贷款额较上年末分别增加45.31亿元和34.01亿元。
针对前不久农行上海分行降低了符合条件的房地产按揭贷款利率折扣一事，
张云表示，农行从未有意识的收紧个人房贷。分行在总行授权范围内对个人房贷利率有所变化是根据当地市场决定的。
田继敏表示，截至2014年6月30日，农行个人住房贷款14,498.83亿元，较上年末增加1,578.76亿元，增长12.2%，个人住房贷款不良率0.28%，较上年末下降0.01个百分点，主要出现在江浙一带与钢贸相关的业主出现弃房，约有2亿。
他还透露，农行上半年核销了69亿不良贷款，打包出售了83亿，共处置了152亿不良资产。
截至2014年6月30日，农行法人房地产贷款余额4,322.19亿元，较上年末增加372.55亿元；不良贷款率0.33%，较上年末下降0.21个百分点。新增法人房地产贷款主要投放重点为住房开发贷款，2014年上半年住房开发贷款余额增量占法人房地产贷款增量的95.7%。
此外，2014年上半年，农行县域金融业务实现税前利润439.18亿元，较上年同期下降5.8%。
农行三农业务总监赵忠世表示，主要是加大了计提拨备力度造成的利润下降。三农业务整体盈利与全行水平保持一致，县域业务利差比全行水平高54个基点，随着新型城镇化建设加速和土地改革的推进，县域业务还将有许多发展机会。他透露，四大行的县域业务总量中，农行存款量占比为40%，贷款量占比30%。
资本充足率下降
半年报显示，农行半年末集团核心一级资本充足率8.65%，一级资本充足率8.65%，资本充足率11.89%。前两项指标分别较上年末下降0.6个百分点，资本充足率上升了三个基点。
报告期内，农行获准实施资本管理高级方法，并于二季度正式实施。银监会对获准采用资本计量高级方法的商业银行设立并行期，并行期自获准采用资本计量高级方法当年底开始，至少持续三年。
农行解释称，并行期内，采用内部评级法计量信用风险加权资产的，高于150%拨备覆盖率的超额贷款损失准备可全部计入二级资本，并执行95%的资本底线要求，资本计量高级方法比其他方法多计入资本的超额贷款损失准备按9.52倍相应加回风险加权资产。因此，根据并行期要求，按照资本计量高级方法，农行因超额贷款损失准备加回导致风险加权资产增加较多,核心一级资本充足率、一级资本充足率出现一定程度下降。
2014年8月18日，经中国银监会和人民银行批准，农行在全国银行间债券市场发行人民币300亿元的二级资本债券。农行称此举提升了0.3个百分点的一级资本充足率，而已经获批的400亿元优先股发行后将提升一级资本充足率0.4个百分点。
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