每经带你看“金银猫线上票据理财产品”

基本信息

名称：商票贷融资项目第2期

年化收益率：8.08%

融资金额：483.5万元

项目期限：149天

投资单位：5000元一份，最小投资份数为1份

该项目担保方为中国少数民族经济文化开发总公司。根据保函照片，担保方为债权提供连带责任保证担保。担保方“中国少数民族经济开发总公司成立于1984年，属国家国有资产管理局独资设立的国有企业。”

付款方名称没有公布，描述为某总公司。付款方的介绍为：“主营文化产业园投资开发、能源项目开发、高新技术开发等。”对付款方的审核项目包括：营业执照、税务登记证、组织机构代码证、基本账户开户许可证、企业经营场所实地认证、两年经审计财务报表、最新验资报告。审核项目的证照没有公布。

融资方名称没有全部披露，只备注为某能源有限公司，“主营能源类项目，注册资金逾亿元。”对融资方的审核项目包括：营业执照，税务登记证，组织机构代码证，基本账户开户许可证，融资方经营场所实地认证，银行保函或者担保承诺书。审核项目的证照没有公布。

每经调查：最大风险或为平台信用

《每日经济新闻》记者向金银猫客服询问担保方的有关信息，但客服人员对中国少数民族经济文化开发总公司地址、注册资本、官网地址等信息皆不了解。

根据国家工商总局网上查询结果，中国少数民族经济文化开发总公司法人代表是李荣刚，注册资本8371万元，实收资本0元，企业类型是全民所有制，地址是上海市闵行区宁虹路1199号。

《每日经济新闻》记者在百度搜索，发现两家疑似中国少数民族经济文化开发总公司官网的网站，但记者均未能在工信部网站查到这两家网站的备案信息，无法证实其主办单位。因而，记者未能通过可靠渠道或第三方找到担保方联系方式，求证保函的真实性。

对融资方隐私信息进行保护，是普遍做法。没有披露融资方与付款方的名称目前 属于惯例。融资方的业务范围关系到其还款来源，属于判断一笔贷款风险的关键数据，在不透露借款主体名称的前提下，充分披露这些信息是将来监管的趋势。《每日经济新闻》记者就此询问金银猫客服，客服人员表示不清楚融资方具体经营业务。

对付款方、融资方的审核，金银猫客服人员表示由银行完成，在网上看不到证照。对于票据真实性的保证，客服人员表示，票据是经过多方人员（包括银行）验证的，验证之后托管在银行，“托管协议我们有，但不会放在网上让投资者看，如果一定要看，可以来公司总部看。”

但托管协议没有在网上公布，投资人依然无法判断票据是否真实托管。

金银猫客服向 《每日经济新闻》记者表示，“商票贷融资项目第2期”票据托管行是招商银行上海宜山路支行。此后，金银猫业务中心负责人黄先生向记者表示，目前业务在探索阶段，票据由担保方存管，“商票贷融资项目第2期”担保方是中国少数民族经济文化开发总公司，票据没有在银行托管。

据了解，此类票据理财产品，风险主要包括平台信用风险、承兑银行信用风险、融资方信用风险。

融资方可能会提供假票，形成融资方信用风险。如果平台是正当经营，会请专业人士进行鉴定，则这部分风险不大；承兑银行在极端情况下（比如破产倒闭），会出现无法兑付的情况，但这种可能性接近于零，这部分风险也很小；最大的风险在于平台信用风险，包括融资方是否真实存在，票据是否真实托管在银行，有没有挪作他用。

这款“商票贷融资项目第2期”的产品，年化收益率8.08%，在同类产品中属于中等水平，低于其他高收益P2P产品，但远高于银行存款。