“余额宝购车”驶进天猫 阿里大数据侵入大额信贷市场

　　据记者了解，此次天猫配合汽车节的分期付款活动，主打“零利率”和“低首付”，首付最低20%，可分18期还款0利率0手续费。在用户完成首付款支付后，金融服务提供方会验证用户身份并在24小时内发起到店邀约，用户到店签署合同后就可以直接提车。

　　目前天猫汽车分期仅部分区域开放(上海，浙江、福建、广东)。同时，不同用户的授信额度因人而异，最高可以申请到6万元的额度。额度的差异主要与用户信用等级、实名认证、交易情况等相关。

　　“现在还谈不上要达到多少收益，重要的是要先把这个领域打通。”阿里巴巴大额汽车信贷负责人对本报记者表示。

　　“碾压”银行购车贷款

　　阿里巴巴此举不论从时间还是手续繁琐程度上都“碾压”了银行汽车贷款。

　　郭凡礼在接受采访时对本报记者表示：“阿里涉足大额信贷与银行之间形成直接竞争关系，将会引起银行大额信贷费率下降。于购车一族来说，阿里涉足汽车信贷，将会给他们带来福音。”

　　“阿里的汽车分期购是属于授信的方式，零手续费、只要在天猫汽车登陆经常网购的账号就可以查询到自己的授信额度，一般在5万元-6万元之间，最高可以达到12万元的授信。不需要提供繁琐的证明也省去了时间成本。”上述阿里巴巴内部人士对记者表示。

　　而目前来看，市场上车贷一般可分为三种方式：银行车贷、银行信用卡分期车贷、汽车金融公司车贷。

　　其中银行购车贷款手续复杂，一般多采用抵押担保方式，审核相对较严。要上交相关资料，购车人户口本、结婚证、身份证、学历证明、房产证复印件及居住证明、收入证明原件等，同时还需要车商或者第三方担保以及质押物。有的银行甚至对申请人职业也有限制，比如要求公务员、律师等。流程则为，客户在买车时支付首付款的同时，可直接向银行申请贷款。客户提出个人汽车贷款申请并提交相关资料，银行进行调查、审查、审批、签订借款合同、办理保险、公证、担保等手续之后发放贷款。

　　而信用卡分期车贷时，审批手续相对简单，除了身份证明及收入证明等基本材料，最重要的一项审批是持卡人征信记录，只有征信记录良好的持卡人才能获得分期资格。具体流程为，前往可办理信用卡货款购车的4S店购买车型-向相关银行申请信用卡贷款-等待审核(审核时间从40分钟到3天不等)，支付首付款、手续费、购买车辆保险之后提车、每月还款。

　　如此看来，阿里巴巴推出的余额宝购车，则确实方面快捷。