每经记者 袁君 发自上海
“中国银行业告别净利差2个百分点的时代已经到来了，许多银行真实的净利差实际1.5到1.6之间 。”前银监会主席刘明康7月4日在上海举行的“2014外滩国际金融峰会”上如是说。
刘明康认为，中国银行业正面临四个方面的挑战。首当其冲的就是由于当前经济增幅下行压力巨大，导致银行业不良贷款的增加、产能过剩以及资产的缩水。
“过去两位数的增长，到现在7.5左右的增长率，下降了实际上有30%。谁都没有讲这个幅度，当一个国家GDP的增速下降了30%以上的话，这个下行的压力是很大的。”刘明康表示。
第二则是金融脱媒利率市场化到来对银行利润的冲击。长远来看，金融脱媒的利率市场化是好事，可以利用市场配置资源和提升客户的价值，是提升银行业客户和金融业客户的体验一个重要的手段。
不过，在刘明康看来，金融脱媒和利率市场化之后确实带来了一些挑战，“中国银行业告别净利差2个百分点的时代已经到来了，许多银行真实的净利差实际1.5到1.6之间 。”
其次就是来自监管法规方面的要求和成本方面的挑战。刘明康认为，在新的巴塞尔协议和偿付协议二规定下， 流动性风险、操作性风险、信用风险等的管控难度已经非同以往。与此同时，由于推进新巴塞尔协议和新的偿付协议二，对IT信息技术以及数据质量的要求，都比过去要高得多。
最后一点则是来自同业的风险，即交易对手得风险在上升。
对于如何应对商业银行面临的风险及挑战，刘明康认为当前最重要的两件事是做好尽职调查和管理好流动性。
针对尽职调查，刘明康表示，现在出现的不良贷款基本上都是在尽职调查环节上出的问题。尽职调查不只是信贷新投审查，更重要的是过程评价，必须全程跟踪资金用途和实际效果。
“尽职调查也不仅仅是在数据上下功夫，更重要的是重视对所支持公司中的人和治理两大因素的深入持续了解。尽职调查也不只是在贷款和投资中进行，更重要的是对抵押品的尽职调查。”刘明康说。
第二件事是管理好流动性。刘明康指出，今年流动性波动仍然很大，他建议董事会认真研究审核批准可接受的流动性风险水平，第二是对自己流动性的风险口味做出一个明确的战略管理，第三是，重要的政策程序以及相应应当投入的钱该投入，投入的人该投入，这是董事会做的事情。
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