P2P平台遭遇车贷骗局 风控难题待解

每经记者 邓莉苹 发自深圳

随着P2P网贷的快速发展，网贷行业面临的风控问题也越来越严峻。

近日，有做车贷的P2P网贷平台相关人士向《每日经济新闻》记者透露，他们此前出现了多起借款人先将车在平台抵押借款，然后再将车质押给第三方重复借款的事件，最后网贷平台无法追回借款，不得不自己先行赔付。据他了解，遇到这种问题的并不只是他们一家平台。

业内人士表示，目前P2P平台无法接入正式的征信系统，P2P网贷风控一直是一个比较严峻的问题。

车辆重复抵押现象频现

据了解，P2P网贷平台做车贷业务的时候，在经过平台相关人员评估、对相关证件进行查验以及面访之后，如果审核通过，一般是当天可以放款，稍慢的在第二天就可以完成放款。

由于车贷仅需要借款人将车进行抵押，并不影响借款人用车，通过分期还款，借款人的还款压力也不是很大。同时由于每笔借款的金额都不算大，风险较为分散，P2P平台也愿意开展这类业务。目前，仅在深圳地区，就有包括投哪网、融金所、汇通易贷等在内的多家P2P网贷平台将车贷作为主要业务之一。

汇通易贷副总经理黄英对 《每日经济新闻》记者介绍，在2013年10月，就出现了好几起已经借款的客户没能按时归还借款，然后发现借款方人和车一起“消失”的案例。该平台后来排查发现，此前的业务中有12笔车贷借款都存在类似情况。

据介绍，这些借款人的做法都是将名下的高档汽车抵押给P2P网贷平台进行借款，平均借款规模在15万~40万元不等，拿到借款后又将车质押给另外的机构（如典当行）再次进行借款。而在平台上的借款一般都是只还了几期，甚至一期都没有还过。

“他们可能根本就没想过要还款，”黄英表示，“车都是才购买不久，然后就到平台来进行质押借款，有的甚至是买车第二天就来借款了。”

“为了减少损失，我们只能将能找到的车辆从第三方赎回，再进行处置。”黄英表示，“我们确实有几辆车没有收回来，但是我们已经在想办法解决，对于平台上的投资人已经先行赔付，而且目前已经报案，经过多方努力，也已经追回了8台车。”

“也是我们那段时间业务扩张比较快，在风控上面稍微有些放松，所以给了他们这个机会。”黄英坦言。

征信数据缺乏制约风控

记者了解到，P2P贷款近年来发展迅猛，但由于征信数据缺乏，P2P借贷平台的风控仍是一大难题。

事实上，遇到上述情况的不止汇通易贷一家。深圳地区一家P2P平台人士对记者表示，骗贷这种事情并不新鲜，每家平台可能都会遇到，具体还是要看每家平台对风险的把控。

投哪儿网副总经理李志刚也对记者表示，每家公司的情况都不一样，比如判断借款客户是不是进行欺诈，投哪儿网就有10多个指标来进行判断。在征信数据方面，目前也有一些征信机构愿意为P2P借贷平台提供服务，以后给P2P网贷平台提供服务的肯定越来越多。

但事实上，由于缺乏借款人的信用数据，P2P借贷平台更多时候仍然是靠自己的团队来进行把控，各家P2P借贷平台都有自己的一套风控系统。目前，很多P2P平台正在挖角银行等金融机构的风控人才。

黄英表示，经过上次事件之后，他们将所有的车贷重新审查了一遍，而且曾经一度暂停了车贷业务。在重启车贷业务之后，如今他们更加严谨，新添了“家访”环节，而且非常注意“人车匹配”，即借款人拥有的车辆和他的身份是否匹配。