提高小微不良贷款容忍度 深圳银监局出5项措施支持小微企业

每经记者 邓莉苹 发自深圳

5月27日，深圳银监局在当日的小微企业服务宣传月的新闻发布会上宣布了2014年度对小微金融服务的五项举措，其中包括动态扩大小微企业不良贷款容忍度、推动制定小微企业金融服务从业人员尽致免责办法等具体措施。

民生银行深圳分行小微金融部副总经理余建业对《每日经济新闻》记者表示，深圳银监局的这些措施有很大的突破，而且其中的措施对银行也有很大的吸引力。

小微企业金融服务作为设立社区支行依据

根据深圳银监局公布的措施，深圳银监局将小微企业金融服务作为设立社区支行主要依据。对小微企业贷款占全部贷款余额比例、小微企业贷款三年复合增长率等指标名列同类型银行前列的银行业金融机构，给予更多的社区支行或网点设立指标。在社区支行审批流程上简政放权，高管人员改为报告制不再做任职资格审核，不再区分筹建和开业两阶段，实行筹建前报告制度等。

余建业表示，深圳银监局的这些措施算是有了重要的突破，给予网点设立支持对银行是有很大的吸引力。

此外，深圳银监局督促银行业金融机构制定小微企业金融服务从业人员尽职免责办法，对于严格按照小微企业授信业务流程及有关法规勤勉尽职、因客观原因造成风险甚至损失的从业人员应予以免责。

余建业认为，尽职免责这一项是非常重要的。从传统来看，如果贷款出现风险，从业人员也会有一些行业内的限制，如果有了这样一个规则，解决了内部机制的问题，有利于推动行业服务标准和管理模式的升级。

深圳银监局还鼓励银行业金融机构根据本行情况，结合深圳地区特点动态提高小微企业不良贷款容忍度，可按照孰高原则在本行不良贷款率或深圳地区平均不良贷款率基础上提高2个百分点。五项支持措施中还包括成立消费者权益保护处，完善小微企业金融服务监测、投诉与问责机制；鼓励并支持银行业金融机构探索小微企业金融服务的新模式、新产品、新渠道。

小微企业贷款增长较快

深圳银监局的数据显示，截至2014年一季度末，深圳小微企业贷款余额3768.11亿元，同比增长19.56%，高出各项贷款平均增速4.32个百分点。

深圳银监局相关人士表示，一季度，银行业金融机构对中小企业的实际信贷投放金额、服务的中小企业户数、关外地区网点数目及专职服务中小企业的客户经理人数等各项指标都有所增加；同时，一季度中小企业的银行渠道平均融资成本较上季度略有下降。

事实上，在各项政策的推动以及利率市场化的趋势下，小微企业贷款也取得了较大幅度的增长。银行也愿意将信贷资源向小微企业方面倾斜。

平安银行在去年年初就制定了差异化经营战略，信贷资源向小微业务、无抵押贷款业务、汽融业务等战略业务倾斜。

事实上，相比普通的业务，银行在小微企业上贷款定价上更有优势。

招商银行的一季报显示，招行一季度招行新发放人民币企业贷款和零售贷款加权平均利率浮动比例为14.19%和27.08%，但是新发放的小企业贷款和小微企业加权平均利率浮动比例分别为23.73%、30.09%。