北京车险“代位求偿”实施两年半 赔款追偿率仅约1%

每经记者 黄俊玲 发自北京

昨日（4月29日），北京保险行业协会首次对外发布了 《北京保险行业车险理赔服务承诺》，“代位求偿”首次被写入承诺。

据《每日经济新闻》记者了解，为解决车险“无责不赔”的问题，保监会和保险行业协会在车险领域探索实施“代位求偿”机制，2011年8月北京成为全国首个试点“代位求偿”机制的地区。然而，在现实中，保险公司在“代位求偿”后却面临追回难。这类案件能成功追偿回来的情况仅为1%左右。

对于“代位求偿”追回难的原因，北京保险行业协会（以下简称北京保协）相关人士表示，是因为第三者责任险投保的保额过低造成的。

“代位求偿”涉及金额超亿元

“你开车撞了我（人或车），由你或者你的保险公司来赔偿我，这是天经地义的事情。关键是现在有种情况，一种是你撞了我，但你耍赖或者不配合，不愿意赔钱；二是你想赔，但你没钱赔又没买够保险。

保险业内人士告诉记者，为解决上述问题，2011年保监会和保险行业协会开始探索在车险领域实施“代位求偿”机制，2011年8月北京成为全国首个试点这一机制的地区。

所谓代位求偿，就是发生一方全责一方无责的车损险范围内的事故，如果全责方无保险或者三者险赔偿限额不足，且怠于履行赔偿义务，无责方能提供全责方真实有效联系方式的，可就车损部分直接向自己保险公司索赔。保险公司向无责方支付赔款后，就取代无责方向全责方追偿。

然而，保险公司在“代位求偿”时却面临追偿难的尴尬。北京保监局有关负责人坦言，自2011年实施至今，已受理的案件超过2000件，涉及的金额超过1亿元（达1.1亿元），这类案件能成功追偿回来的情况在1%左右。

由于“代位求偿”使保险公司的追回率极低，那么，这会不会影响车险的费率呢？北京某险企人士在与《每日经济新闻》记者交流时坦言，现在保险公司把“代位求偿”当成是一种服务在做，虽然现在有坏账，但不至于影响到车险费率。毕竟因自身原因发生事故，导致第三方的人身和财产受损而不赔的人还是少数，所以不会影响到车险费率的。

而对于追偿难的个中原因，北京保协相关负责人称：“一个很重要的原因是因为第三者责任险投保的保额不足”。车险中第三者责任险购买10万元保额和购买20万元保额相比，其保费并不是成倍的增长，只是多了几百元钱而已。

车险理赔难根源在销售前端

昨日，北京保协正式对外发布了 《北京保险行业车险理赔服务承诺》，包括人伤跟踪、小额快赔、代位求偿等在内的服务承诺达到10项。如“小额快赔”是针对小额案件进行快捷赔付，对事故责任和保险损失确定、不涉及人员伤亡、索赔单证齐全有效、且双方达成赔偿协议的5000元（含）以下案件，在接到客户齐全索赔材料之日起3个工作日内完成支付赔款。

发布会上，北京保监局相关人士向《每日经济新闻》记者透露，下一步北京保监局将着手治理车险销售误导。

他坦言，车险理赔难的根源在于销售前端。治理车险销售误导将会成下一步一项重要的工作来抓。他举例称，如“全险”并不是“全赔”的概念，又如7、8月份快到了，北京可能面临比较多的降水，如果车主没有购买涉水险的话，涉水行驶而导致发动机进水，保险公司是不赔的。

为什么会有“全险”这一说，是与销售渠道有关，销售人员为了方便理解就简称“全险”，而“全险”不过是几个主险再加几个附加险而已。不过，买了“全险”并不等于出了事故就“全赔”，这个“全险”误导性极强。北京保监局相关人士坦言，保监局将出台一些措施，主要将会从加大保险公司如实说明的义务着手，加强保险公司的承诺说明义务。