律师吕成刚：监管P2P网贷地方可先行

每经记者 邓莉苹 发自深圳

今年以来，互联网金融被纳入监管的预期不断升温。近日，媒体的“两会”报道中也提到有全国人大代表提出要加强互联网金融监管。

此前，在深圳市的人大会议中，深圳市人大代表吕成刚便提出议案，建议深圳市率先出台规定，对P2P网络借贷行业进行监管。

吕成刚在接受 《每日经济新闻》记者专访时表示，P2P行业兴起不久便野蛮生长，存在监管、法律、安全等问题，但最主要的还是监管问题，目前行业发展现状倒逼监管层必须有所作为。

六大风险

吕成刚是北京德恒 （深圳）律师事务所合伙人律师，关注P2P网贷行业的时间已经比较长。她认为，作为一种新型的民间金融模式，P2P网络借贷既帮助解决了中小企业融资难、融资贵问题，也拓宽了资金富余者的投资渠道，是一种有益的金融创新尝试。但目前来说，P2P网络借贷还处于成长探索的阶段，作为金融创新的产物，在目前法律法规不健全和交易机制不成熟的成长阶段，不可避免地存在和面临着不少问题。

她认为，目前主要存在六大风险问题：

首先是法律法规不健全。根据吕成刚此前名为《关于在深圳市率先立法规范P2P网络借贷平台运营、加强监管的建议》的议案，由于P2P网络借贷平台是一种互联网金融创新模式，目前在国家和地方层面都没有出台相关法律法规，网络借贷平台这一民间借贷中介的合法性没有得到认可，平台运行尚处在一种无法可依的尴尬状态。

另外一个问题则是缺乏监管。吕成刚认为，由于网贷平台横跨互联网行业和金融行业的身份模糊性，由此产生的结果就是没有明确的归口管理部门，每个职能部门都认为不是自己的主管范围，增加了监管上的困难。

除了以上两个问题，吕成刚认为，P2P行业还存在行业准入门槛过低、信用等级评定制度不完善、违约惩罚机制乏力、个人信息泄露风险等一系列问题。

明确监管

吕成刚对记者表示，从去年P2P成交体量来看，将其全面纳入监管体系并不成熟，今年全国范围内的监管也不一定会出台。深圳作为互联网金融发展的前沿阵地，可以充分利用好深圳市拥有的两个立法权（经济特区立法权和较大的市立法权），着手制定《深圳市P2P网络借贷平台管理办法》，以地方性法规的形式明确民间借贷网络平台的法律性质，明确平台的中介服务机构属性。

吕成刚表示，首先需要深圳市政府金融办先去调研，形成相关的监管政策，同时也要求P2P行业成立行业协会，也会让工商管理部门提高行业企业入门门槛，所有这些都是一个目的，也是最迫切的，就是一定要明确监管主体。

吕成刚认为，平台应定期向监管部门报送业务数据报表，内容应当涵盖借款数额、借款用途、借款利率、借款期限、分笔情况、偿还方式、违约情况等，并对其真实性、准确性负责；同时，监管部门还应该对P2P行业设立一个行业门槛。

此外，P2P平台应该改进运营模式，她认为，要在深圳各家平台之间，统一强制建立第三方平台托管制度，由第三方平台进行资金监管，将平台自有资金和贷款人资金相互隔离；平台还要建立严格、规范、专业的风险管理体系和业务操作流程，只提供中介服务，本身不得提供担保，不直接参与借贷行为。