互联网金融浪潮中的银行众生相

因规模庞大，银行常被称为金融机构中的“大象”。但日渐风靡的互联网金融，正用其无所不在的触角，触碰并蚕食“大象”的利益。

“21世纪，传统商业银行将灭亡。”这句比尔·盖茨的预言，现在已成为互联网巨头马云的口头禅，也让中国的银行家寝食难安。

因为，这群“大象”也如莎士比亚笔下的哈姆雷特一样，面临着一个严肃的问题：进化，还是灭绝？

⊙记者金苹苹○编辑于勇

冲击

2013年11月14日，无数人看似平淡无奇的一天，却值得中国互联网金融业界铭记。

就在这一天，天弘基金发布公告称，专为余额宝设立的“天弘增利宝货币基金”最新规模已经突破1000亿元，成为我国基金史上首只规模破千亿的基金。而其超过2900万的开户数，也是国内目前开户人数最多的基金。

仅在三天前，“双十一”让支付宝的交易总额定格在350亿元，更让众多传统的金融产品成了互联网上的销售赢家：在这场网购狂欢中，国华人寿、生命人寿和易方达基金的互联网金融店铺进入了淘宝销售额过亿的“超级俱乐部”成员，互联网金融一跃成为“双十一”当天最活跃的成交产品。

互联网金融正以迅雷不及掩耳之势，席卷起一股冲击传统金融行业的大潮。在这股浪潮中，大有得互联网者得天下的意味。传统金融行业中的各家机构，也纷纷与“互联网土豪”做“朋友”，参与到这一场变革中来。

最先做出应变的是基金业。以天弘基金联手支付宝推出“余额宝”为开端，基金业通过各种渠道为自身的产品植入了互联网基因——比如同第三方基金销售公司合作推出各种“活期宝”、“定期宝”、“现金宝”、“收益宝”、“盈利宝”等产品，在网络渠道上抢夺短期理财产品的市场份额；华夏基金与百度合作，推出“百发”的当天甚至造成网络“塞车”；光大保德信基金联手银联商务的“天天富”平台，盯上了中小商户们的短期闲置资金，试图通过“天天富”抢占这一尚未被其他同业发现的“蓝海”。

而保险公司虽然没有推出“各种宝”的优势，却也在这次“双十一”中赚足了眼球。收益率达7%的“华瑞2号”，尚在预热的11月9日，开卖仅仅10分钟，成交金额即突破了1亿元。

相比起基金和保险的热闹，银行留给人们的是一个黯然的背影。

虽然在11月4日，广发银行曾广而告之要在“双十一”开卖旗下的“高富帅”、“白富美”和“土豪金”系列高收益理财产品。高达5.5%—7%的预期年化收益率也一度吸引了无数网友的眼球。但出人意料的是，“双十一”尚未开始，广发网上营业厅中的理财产品却全部下线。即便是早在2012年就已在天猫开设了旗舰店的交通银行(601328)，此次“双十一”中也没有发售任何理财产品。