浦发银行扎根实体经济“五宝一厂”助力中小微

每经记者 裴文斐 发自上海

近年来，浦发银行一直致力于中小微业务领域的创新实践，并形成了“五宝一厂”金字塔服务体系，针对中小微企业进行分层分类，并提供专属产品和服务。

“五宝一厂”即：银园宝、银通宝、银链宝、投贷宝、微小宝和信贷工厂，是浦发银行近年来推出的，专为不同类型中小微企业服务的创新产品。“不同类型、各个成长阶段的中小微企业都可以在浦发找到合适的融资产品。”浦发银行中小企业业务经营中心总经理汪素南介绍道。

截至3季度末，浦发小微（工信部口径）贷款余额3224.06亿元，较年初增长22.13%，授信客户数达到23865户。

“五宝一厂”助力中小微

“银园宝服务于园区中小企业、银通宝服务于交易市场中小企业、银链宝服务于供应链上下游中小企业；投贷宝服务于高成长型企业；微小宝灵活服务于小微企业；信贷工厂是浦发针对小微企业的一套专属授信管理体系和管理模式，可以实现小微信贷业务工厂式的批量化、标准化、集约化管理。”浦发银行中小企业业务经营中心总经理汪素南说道。

汪素南指出，“五宝一厂”的搭建旨在为各个成长阶段的中小微企业提供全方位服务。“无论是最底层的小微企业、集群类发展的中小企业还是已经步入高成长阶段的企业都可以在浦发找到配套服务。”

“浦发的微小宝，7天就批下了180万元授信额度，别看资金小，但解了公司燃眉之急。”某机械配件销售中心负责人告诉记者。

“我们公司主要从事轴承购销。4月份遇到运营资金方面的压力，于是我们打算向浦发银行申请流动资金贷款用来缓解发展道路上的资金压力，提出180万元1年期流动资金贷款申请。”该负责人说道，“没想到仅用7天我们就拿到了额度，大大出乎我们的意料。”

据汪素南回忆，当时接到该机械配件销售中心申请，浦发银行的客户经理立即上门调查，根据该公司的运营情况为其量身定制授信方案。

“我们发现这家公司的资金使用具有一定的规律性，一般为月初月中资金较充分，而在月底需要大量资金支付货款，使得公司运营资金偏紧。根据公司这一特点，客户经理主动向客户推荐了‘微小宝’系列之一的‘网络循环贷’产品。”汪素南说道。

据悉，网络循环贷产品可通过网上银行实现信贷资金随借随还功能，借款人可以在自有资金充裕的时候归还银行贷款，在需要贷款资金时通过网上银行自助申请，贷款资金实时到账后用于支付货款。

“凭借浦发银行小微企业专属流程——‘信贷工厂’系统的效率优势，7天内便完成了客户准入、业务申请、审查审批等全部授信流程，给予公司180万元‘网络循环贷’额度，额度有效期1年，公司可以在额度有效期内随借随还。”汪素南说道。

“微小宝深受小微企业喜爱，2013年前10个月仅微小宝就做了80多亿元，服务了4500多名客户。”汪素南介绍说。

扎根实体经济

谈到服务中小微企业，浦发银行中小企业业务经营中心总经理汪素南指出，浦发银行坚持扎根于实体经济。

“浦发银行中小微服务中有 ‘三多’。第一是制造业公司多，占整个中小微企业的55%。我国制造业的中小企业、小微企业特别多，制造业的特点就是融资需求规模比较大，是实体经济的中坚力量。”汪素南说道。

“其次是成长型企业多，我们比较看重符合国家产业政策的成长型企业，所以我们在科技金融方面投入也比较多，截至今年9月，2013年浦发给4000余户科技型中小企业贷款包括表外融资超过400亿元。”汪素南介绍道。

“还有一点是批量客户多，浦发会深入到一个园区去，给整个园区授信，让园区为我们推荐企业，截至2013年9月，浦发已经做了800个批量项目了，授信客户逾7000户。贷款的余额已经超过450亿。”

汪素南指出，浦发银行服务中小微企业要求收益覆盖风险。

“中小微企业的不良率高于我们全行的不良率0.5个百分点，超额部分收益肯定比0.5大得多，完全能够覆盖。同时浦发也有一些风险缓释的措施，比如说跟政府的一些风险补偿基金合作，与园区的的一些政策型担保公司合作。”汪素南介绍道。

“浦发有一个理念，我们坚持服务高成长创新型的企业，相比投入那些无效高能耗的国家不支持的企业，即使出现坏账心理也能承受。”汪素南说道。

据汪素南介绍，在股份制商业银行中，浦发银行2011年、2012年连续两年实现中小企业业务存量、增量第一。“浦发有业务基础、产品基础、人员基础，完全可以从差异化竞争中脱颖而出。”