宁波银行诚信融、贷易融助推小企业发展

每经记者 裴文斐 发自上海

小企业缺乏有效担保，同时融资需求具有“短、小、频、急”的特点，银行传统授信模式无法及时为小企业提供服务。

为此，宁波银行（002142，SZ）推出“诚信融”小额信用授信额度产品，无需提供任何抵押或企业保证，只需追加业主夫妇保证即可；根据客户在银行日常结算和存款来确定信用额度；流程短，到账快。

此外，对于能够提供房产抵押的小企业主，宁波银行还推出“贷易融”，抵押率最高可达100%，提高房产融资效能；授信期限最长可达8年。

截至9月末，宁波银行小微贷款余额630亿元，小微客户数近76000户，其中授信客户约8700户。

小额信用灵活融通

随着近年来人们环保理念的日益增强，竹木家具市场需求持续旺盛。江先生就经营着一家竹木家具厂。为了扩大生产规模，江先生今年添置了加工设备。可是，买了设备之后，他购买原材料的资金就不够了。为了应对销售旺季，提前购足原材料，江先生想到了银行贷款，但又苦于企业没有可以抵押的房地产。

经过朋友介绍，他了解到，宁波银行有一款名叫“诚信融”的小额信用贷款产品，无需提供抵押或保证担保，也可获得贷款，于是他抱着试试看的心情来到了宁波银行咨询。

宁波银行工作人员了解到，江先生的企业属于国家级高新技术企业，产品有一定竞争力，市场前景广阔，而且该企业信誉良好。对江先生的企业情况进行综合评估后，宁波银行对其发放了100万元 “诚信融”贷款。

“诚信融”是一款信用类的授信产品，办理手续简单，无需提供任何抵押或企业保证，只需追加企业主夫妻双方的个人连带责任保证。

“诚信融”适用于信用好、产品有竞争力、市场前景广阔的优质小企业客户。对于申请办理“诚信融”的企业，宁波银行将根据其信用记录、发展前景以及银行合作情况等进行综合评估，为企业核定授信额度。

“诚信融”授信额度最高可达200万元，额度内可循环使用，并且额度适用范围广，可用于贷款、承兑汇票、贸易融资等各类授信业务。对于结算频繁的小企业来说，这相当于为企业提供了一个临时性的周转额度，不会让企业因付不出货款而陷入困境，也不会因一时没钱而错过商机。

今年，宁波银行持续加大了对小微企业信贷的投放力度，设立了10亿元信用额度，专门用于向诚信小企业发放信用贷款。

宁波银行零售公司部有关人士表示，随着经济的发展，社会信用体系日益完善，银行将在监管部门的指导下，更多地关注企业的切实需求，不断优化创新担保方式，切实缓解小企业担保难、融资难问题。

抵押物实现最大价值

徐先生在余姚做塑料批发生意，今年下游厂家压缩生产，塑料原料需求有所减少。最近，他好不容易争取到一家大客户，第一单生意就要了几十吨货，可没有那么多资金进货，让他感到特别为难。

此前，徐先生在宁波银行办理过“贷易融”房地产抵押贷款，多方筹措资金未果后，他再次走进宁波银行。经过与宁波银行业务经理沟通，徐先生了解到，“贷易融”抵押物可以用足房地产抵押价值的100%，而当时他的房产评估价值为150万元，并且设定了105万元、45万元两个额度。目前，他已经使用105万元的额度，还有45万元的额度。

银行业务经理详细了解了徐先生公司的经营情况，以及其公司与银行的合作情况后，评估认为该公司满足全额贷款条件。随后，宁波银行很快对其发放了45万元贷款，解了徐先生的燃眉之急。

“贷易融”是宁波银行向小企业提供的房地产抵押项下的公开授信额度。在“贷易融”产品中，企业提供抵押的房地产，可以是企业本身名下的房地产，也可以是企业经营者的房产，还可以是第三方的房地产。

“贷易融”适用对象为符合宁波银行认定标准的、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记注册、从事合法经营活动、独立核算、具有还本付息能力的优质小企业客户。

据介绍，宁波银行“贷易融”是给予企业的综合授信额度。与一般授信业务相比，综合授信额度使用更为灵活，企业可以在额度项下根据需要选择业务品种，除了可以用于流动资金贷款，还能用于银行承兑汇票、贸易融资等。企业获得此项额度后，还可以在额度内循环使用，随借随还，大大节省利息支出。

今年，宁波银行推出新版“贷易融”，具备三大亮点：一是额度高，抵押率最高可达到100%，实现抵押物价值最大化；二是期限长，授信期限最长可达8年；三是审批快，单笔500万元以下贷款可通过打分卡自动审批，系统审批2小时完成。

为更好地服务小微企业，宁波银行自2007年起推出以“贷易融”等产品为代表的“‘金色池塘’小企业全面金融服务”品牌，较好地满足了小企业金融服务需求，有效缓解了小企业融资难题，在小企业主群体中获得了良好口碑。