近日，阿里巴巴强势入股天弘基金；百度携手基金业大佬——华夏基金推出理财新品；招商银行(600036)试水P2P；百度首度披露“百发“计划。随着互联网金融的快速发展，中国传统金融业格局已经发生改变。尽管P2P行业的大发展始终伴随着兑付困难、卷款跑路等负面新闻的冲击，但招行此番杀入P2P领域，也表明了其对该行业未来发展的信心。
“招行进军P2P行业，将使其代表银行率先与传统P2P网贷平台进行‘激烈交火’。而银行这一正规军的加盟，也有望让长期困扰P2P平台的最大问题——监管缺失得以解决。”某业内人士指出。
P2P创新
助力金融改革
有统计数据显示，小微企业占我国企业总数的99%，贡献了中国60%的GDP和50%的税收，但95%的小微企业没有与金融机构发生任何借贷关系。
小微企业融资难，普通大众缺乏理财渠道成为一个不争的事实。日前，互联网金融创新理财渠道有利网CEO——刘雁南在接受关于中国金融市场的影子银行、民间融资的采访时表示，由于有门槛存在，中国的普通投资者很难去投资信托，而股票、基金也有局限，所以他们面临的问题是投资渠道的缺乏。
在我国， 金融的分业经营，造就了银行的强势地位。而银行却由于自身的行业垄断，造成在资金回报和贷款发放上都陷入了相对的低效，加上传统金融的集约方式与中小微企业的信息不对称，使得传统的金融业难以为中小微企业提供有效的金融服务支持。
由于传统金融理财门槛高，对小微企业金融服务弱，P2P网络借贷进行了模式的创新。作为互联网时代金融的新形态，P2P网络借贷实现了金融脱媒，运用互联网技术将传统的金融业务与互联网，将“大数据”为代表的现代信息技术和应用紧密结合，重构了商业模式与业务流程。为投资人寻找更高收益提供一个出路的同时，又为借款人提供了更为便捷的借款通道，给资金饥渴的小微企业及理财无门的投资者提供了新的渠道。
P2P的金融创新，成为金融改革的助推器。它填补了资金供求市场的空白，弥补了传统金融机构的缺陷，让普惠金融这一愿景能够得以实现。
P2P发展迅猛
平台风控是关键
近期发布的《中国P2P信贷服务白皮书》数据显示：2012年P2P行业交易额600亿元左右；可统计的21家P2P平台交易规模3年内增长81倍，借款人增加8倍，P2P机构数增长8倍。然而在一片繁荣景像背后，一些P2P网贷平台也屡现倒闭、卷款等事件。
风控是金融机构的核心，在P2P领域也不例外。随着整个P2P行业的蓬勃发展，如何把控风险就显得非常重要。由于我国信用体系不完善，要保障投资者的利益，P2P平台必须不断在风控手段以及商业模式上进行创新，才能求得生存和发展。目前有的P2P平台就在商业模式上进行了创新。
没有成熟的监管模式，面临政策法律的不确定，这一向是P2P行业快速发展中的短板。对此，刘雁南表示,招商银行试水P2P网贷业务，央行、银监会及相关部门密集开展互联网金融行业调研，这表明，P2P的发展已经受到了各方的重视，也将有助于这一行业尽快获得监管政策的支持，P2P的阳光化、互联网金融规划化即将到来。
原文：http://iof.hexun.com/2013-10-25/159055760.html
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