苏宁“全金融”再下一城商业保理获批

每经记者蒋佩芳发自上海 继申办苏宁银行，申请基金销售支付结算牌照和保险销售代理牌照之后，苏宁“全金融”布局再下一城。 昨日（10月15日），《每日经济新闻》记者从苏宁方面获悉，苏宁商业保理有限公司近日获批成立，将立足苏宁商业零售供应链，专注国内和国外商业保理，向苏宁产业链上下游合作企业提供贸易融资与保理服务。 据了解，苏宁商业保理有限公司由香港苏宁金融有限公司和苏宁电器集团有限公司共同出资，属于在天津滨海高新技术产业开发区联合创建的合资经营企业，注册资本5500万元。 记者从苏宁相关人士处了解到，苏宁商业保理有限公司的具体申请时间是在今年的第二季度，相关业务目前也已开展。 “商业保理”业务蕴藏商机/ 对于大多数人而言，“商业保理”或许还是一个陌生的字眼，它最初起源于国际贸易。 苏宁商业保理有限公司负责人称，“在国际贸易中，为了维持良好的合作关系，卖方企业一般都会给予买方企业一定的赊账期，但是由于买方企业信用参差不齐，卖方企业就很有可能面临由于赊销而产生的资金紧张和卖方信用风险等问题。保理这样一种集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务就产生了。” 根据服务主体不同，保理可以分为由银行提供的银行保理和由商业保理机构提供的商业保理两类。 2012年是中国商业保理发展的元年，从去年6月份商务部出台《关于商业保理试点有关工作的通知》，同意在天津滨海新区、上海浦东新区两地进行试点之后，中国商业保理企业如雨后春笋般涌现。 数据显示，截至2013年8月20日，全国经批准成立的商业保理公司共137家，注册资本总计约178亿元。 2013年商业保理企业将达到200家左右的规模，在未来的三到五年内，商业保理业务有望在全国绝大多数省市开放，商业保理公司数量有望达到300至500家。 据上述负责人介绍，目前绝大多数保理公司只做国际贸易保理业务，因为行业监管、配套机制、外部环境等不完善，国内真正做内贸保理的不多，部分业务领域几乎还是空白。当前，中小企业面临的市场环境不容乐观，迫切需要商业保理给他们解决生产资金的数额，从1995年的6万亿元，增加到目前的14万亿元，而目前的商业保理只能做到600多亿元。如何破解中小企业融资难问题成为社会关注的焦点之一。 从事商业保理有优势/ 据了解，2012年4月，国务院《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》明确指出，“支持小型微型企业采取商业保理、典当等多种方式融资”。2013年8月，国务院《关于金融支持小微企业发展的实施意见》再次指出，“加快丰富和创新小微企业金融服务方式，推动开办商业保理、金融租赁和定向信托等融资服务”。 中信资产管理有限公司副总经理兼中信商业保理有限公司董事长周骏此前曾表示，尽管商业银行等传统金融机构也在努力改善中小企业融资服务，但由于信贷偏好、审批流程等因素，尚不能完全有效解决此问题。相对于银行保理，商业保理更具灵活性和创新性，能够开发适合中小企业的业务品种，满足融资要求；可专注于某个行业或区域，在深入了解行业和区域特点的基础上，提供有针对性的服务；有助于盘活中小企业流动资产，有效缓解周转资金问题。 “据我们统计，在苏宁数万的供应商和平台商户中，90%以上都是中小企业，他们当中80%以上的企业有融资需求，其中25.2%的企业有50万以下的融资需求，37.8%的企业有50万～100万的融资需求，37%的企业有100万～500万的融资需求。”苏宁商业保理有限公司负责人告诉《每日经济新闻》记者，公司依托苏宁的ERP/SAP系统、SCS供应链管理系统，集“物流、商流、资金流、信息流”为一体，通过线上线下供应链资源的有效整合，建立完备的客户历史交易数据库，这是开展保理业务的天然平台。此外，公司通过与苏宁云商集团信息系统对企业的交易行为进行分析，直观反映出企业的经营管理情况，同时通过全流程电子化运作，提高融资效率，真正满足中小微企业的融资需求。 对此，易观国际分析师李子川表示，苏宁的一系列金融都是围绕着其商业零售生态圈和平台商户服务的，待其“金融帝国”建立好后，其平台的价值也将会得到更大一步的发挥。 值得注意的是，商业保理除了苏宁以外，阿里巴巴也在涉足。不过，有相关人士表示，苏宁通过它们的系统很清楚上游下游企业的财务状况，阿里巴巴可能较难掌握其平台商户的资金状况。