华东师大师生采用精算模型 求解中国式“以房养老”

新华网上海１０月７日电（记者仇逸）“以房养老”到底怎么养？只需要输入相关参数，不到１０秒，就能准确得到结果。记者从华东师范大学获悉，该校以精算模型为核心，结合大量实地调研，探索的中国反向抵押贷款养老模式，引人注目。

“一对６５岁的老年夫妇居住在一套价格１５０万元的房子里，通过反向抵押贷款，选择按月领取方式，这对老人每月可领取贷款额为５７７９．８元。加上原先每月３０００元的家庭收入，他们的每月可支配收入为８７７９．８元，较原先增长近２倍。”

基于华东师范大学的学生们独创的反向抵押贷款精算模型，只需要输入相关参数，不到１０秒就能准确得到“以房养老”的结果。

今年９月，国务院发布了《关于加快发展养老服务业的若干意见》，其中明确“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。华东师范大学金融与统计学院教授汪荣明表示：“‘以房养老’涉及房产与养老两大社会热点，可以在很大程度上增加老年人财富、拥有更好的晚年生活。如何解决制约‘以房养老’推行难点，回应百姓关切，需要应用专业手段开展多方位的探索。”

自２０１２年初以来，华东师范大学金融与统计学院的６名本科生在汪荣明教授的指导下，对反向抵押贷款中国模式进行探索。课题组成员们利用金融与统计专业知识，制定了反向抵押贷款的业务开展流程，推出了符合实际又能精确计算的定价模型，并对利率、房价波动、寿命等风险因素进行了分析和规避设计。

课题组调查发现，传统观念的限制是开展“以房养老”最大的困境之一。许多老人在接受访谈时都表示要把房子留给子女；对相关机构如银行、保险公司的不信任也是“以房养老”难以推行的一个重要阻碍。

鉴于此，课题组提出一种由政府主导、金融机构参与，以公益为导向、兼顾各方利益、充分考虑风险的反向抵押贷款中国模式。推行“以房养老”应由政府主导，政府适时介入，为老人提供担保并且严格监督，将会增强相关机构和老年人之间的信任。

中国太平洋人寿保险股份公司精算部总精算师汪健兵说，“对反向抵押保险进行研究具有现实意义”。