车险“中介变电销”人保等多家险企遭处罚

每经记者 黄俊玲 发自北京

以4S店、保险代理公司等为代表的车险代理中介渠道，和以电话车险为代表的保险公司直销渠道，原本是彼此“看不惯”且利益冲突的主体，如今，却在共同的利益驱使下，逐渐走到了一起。

近日，重庆保监局陆续披露了多起车险领域的违规新现象。其中，监管部门首次曝光了保险公司 “中介变电销”的行为，即将电话车险专用保单放到车险中介渠道进行销售。《每日经济新闻》记者了解到，在重庆保监局此次处罚的名单中，包括人保、平安、太保等老三家在重庆的分支机构均有卷入，以涉案金额较大的平安产险重庆分公司为例，经查实，2011年10月至2012年3月，平安产险重庆分公司对通过汽车经销商、代理人等中介渠道销售的10988笔商业车险业务使用车险电销专用条款承保，涉及保费4275万多元，截至检查之日已支付中介费用89.22万元。

重庆保监局表示，该案涉案保单件数和保费金额较大，本应从重处罚，但鉴于平安产险重庆分公司主动如实报告违法行为，配合检查并积极整改，决定对平安产险重庆分公司罚款35万元。

人保重庆5家支公司卷入/

电话车险至2007年左右兴起以来，由于采取专门的车险条款，且在费率上具有“在正常折扣上再多省15%”的价格优势，一路发展迅猛。数据显示，2012年末市场排名第一的平安电话车险保费规模已高达285亿元。

此外，加上为摆脱对4S店等为代表的传统车险中介的依赖，保险公司对电话车险渠道大加扶植，这些年电话车险着实抢了不少传统车险中介的“市场份额”。鉴于传统中介与电话车险存在利益冲突，因此在一些地区，不时曝出“汽车维修店拒绝给投保电话车险的车主维修车辆或设置障碍”的新闻。不过，此次重庆曝出的车险处罚情况却与以往有所不同。

除上述处罚的平安产险重庆分公司外，《每日经济新闻》记者获悉，包括人保、太保以及国寿财险在重庆的分支机构均有卷入。

据了解，此次人保在重庆的五家分支机构遭到处罚，分别是：人保财险渝中支公司、渝北支公司、江北支公司、沙坪坝支公司、九龙坡支公司。有意思的是，人保的四家分支机构均通过同一家中介机构——重庆曙光汽车经纪有限公司（以下简称重庆曙光）代理电话车险出现违规，且重庆曙光的《保险兼业代理业务许可证》于2012年12月9日过期失效。

经查实，人保财险渝中支公司2012年3月至2013年1月，对通过重庆曙光代理销售的163笔商业车险使用电销专用条款承保，涉及保费534781.96元，此次被重庆保监局罚款10万元。人保财险渝北支公司通过重庆曙光代理销售的227笔商业车险使用电销专用条款承保，涉及保费749588.24元；对通过重庆安顺保险代理有限公司南岸分公司代理销售的148笔商业车险使用电销专用条款承保，涉及保费382650.16元，两项违规事实共遭罚款19万元。人保财险沙坪坝支公司通过重庆曙光代理销售的83笔商业车险使用电销专用条款承保，涉及保费267856.76元，遭罚10万元。人保财险九龙坡支公司2013年3月，对通过重庆曙光代理销售的56笔商业车险使用电销专用条款承保，涉及保费164771.32元，遭罚款8万元。此外，2012年7月至2013年3月，人保财险江北支公司对通过重庆安顺保险南岸分公司代理销售的332笔商业车险使用电销专用条款承保，涉及保费107.2万元，此次遭罚款18万元。

此外，太保产险重庆九龙坡支公司在2012年4月至2013年1月，对通过重庆曙光代理销售的53笔商业车险使用电销专用条款承保，被罚款11万元。国寿财险重庆分公司在2013年1月至3月，对通过深圳美臣泰平保险经纪公司重庆分公司代理销售的30笔商业车险使用电销专用条款承保，被罚款5万元。

重庆曙光被曝非法代理/

对于上述保险机构的处罚，重庆保监局给出的处罚理由是，车险电销专用产品属于保监会审批条款，保险公司必须以直销形式销售，不得委托、雇用保险中介机构销售车险电销专用产品，不得支付手续费等中介费用，保险公司在中介渠道销售商业车险业务中使用电销专用条款，不符合电销专用条款的使用范围。

此外，重庆保监局还曝光重庆曙光非法代理的情况。经查实，重庆曙光的《保险兼业代理业务许可证》于2012年12月9日过期失效，重庆曙光明知保监局不再延续其有效期仍继续从事保险代理业务，其先从寿险营销员等渠道购买业务，然后通过与其他保险中介机构、保险营销员串通，利用其他保险中介机构、保险营销员的代理资格收取佣金等方式，获取非法从事保险代理业务的利益。至2013年3月检查之日，重庆曙光非法代理销售保单1585笔，保费401万元。从保险公司获取中介费用51.26万元，支付业务来源人53.7万元，差额部分由重庆曙光垫付。对上述行为，重庆保监局决定对重庆曙光罚款20万元。

电话车险和车险中介属于互相竞争关系，且电话车险手续费远低于传统车险渠道，双方因何牵手？

某中介公司的负责人表示，传统车险手续费一般约十几个点，而电话车险一般就几个点，虽然电话车险手续费远低于传统车险，但其价格便宜，消费者接受度高。因此，代理公司在市场压力下仍愿意挣点“辛苦钱”。

某险企的刘先生在与 《每日经济新闻》记者交流时坦言，目前不少4S店在销售各家保险公司的电销专用车险产品时，也不太看中车险销售的手续费了，因为价格更便宜，更愿意选择电销车险产品；另外，从维护客户的角度来说，如果客户在4S店购买电话车险保单，出险后也会在4S店维修，因为4S店更加看重后续服务。