中国银联发布“银联钱包” 试水O2O平台

每经记者 印峥嵘 发自上海

互联网金融飞速发展、创新金融平台的问世令人目不暇接，其背后蕴藏的市场空间和造富效应不可小觑。在互联网企业试水金融业，金融圈闯入一群“野蛮人”的同时，传统金融企业也开始尝试向互联网金融跨界经营转型，金融机构的电商化成了大势所趋。

在此背景下，7月12日，中国银联发布“银联钱包”，首次试水建设线上到线下的开放型银行卡增值服务O2O（online to offline）平台。

据悉，这一平台更像是一个团购网站的升级版，结合线上商户优惠等信息，但不同的是，该产品是基于传统银联卡的线下支付方式，而不是互联网在线支付的方式。有业内人士指出，银联此举旨在通过增值服务平台的打造，进一步巩固其在线下支付市场的领导地位。

银联“跨界”试水打造团购网站升级版

7月12日，中国银联发布基于传统银联卡支付服务的“银联钱包”，结合线下消费、支付，以及线上商户优惠信息，首次试水建设线上到线下的开放型银行卡增值服务O2O（onlinetooffline）平台。

记者昨天现场体验了这款创新产品，首先通过网站或下载“银联钱包”手机客户端进行注册，并绑定银行账号，就可以参加各种商户优惠折扣、消费积分、电子票券、专题活动等个性化增值服务，俨然一个团购网站的“升级版”。

目前，“银联钱包”已在上海、北京、广东、深圳、江苏、浙江、宁波等地上线，吸引了包括壳牌石油、俏江南、屈臣氏、好乐迪等近200家知名合作商户，银联将继续联合市场力量，覆盖餐饮、零售、休闲娱乐等更多日常消费类行业作为合作商户。

中国银联总裁许罗德表示，随着支付方式的不断创新，持卡人的消费行为和支付习惯正在发生改变。银联钱包为银行、商户和专业化服务机构提供开放式平台，可以支持银行为用户提供差异化服务，降低持卡人支付成本、优化支付体验，帮助商户实现营销信息的精准送达。

之所以说是团购网站的“升级版”，某银行卡中心负责人接受《每日经济新闻》采访时表示，“银联钱包”是由银联直接开发的基于银联卡叠加的云端增值服务，采用线上线下刷卡消费协同互动的模式，该产品采用的是基于传统银联卡的线下支付方式，而不是采用互联网在线支付的方式。

旨在巩固线下收单市场领导地位

银联此次基于传统银联卡的线下支付方式推出增值服务，且首次试水建设线上到线下的开放型银行卡服务O2O平台，在增加客户的粘性的同时，进一步巩固在线下收单市场的领导地位的意图不言而喻。

公开数据显示，目前在线下支付市场的银行卡收单业务中，银联商务（中国银联旗下、专门从事银行卡受理市场建设和提供综合支付服务的第三方支付平台，成立于2002年12月，总部设在上海）占据最大的市场份额。

相比之下，互联网支付市场竞争激烈，上海市银行同业工会的报告显示，目前近十家互联网支付企业占据了整个市场九成以上份额，其中支付宝市场份额居首位，紧随其后的财付通、汇付天下、快钱、上海银联、广州银联、易宝支付、环迅等企业构成互联网支付竞争的第一梯队。

艾瑞咨询分析师谢春指出，线下收单是银联主导的，监管条例明确，对产业链每个参与方的收益都有明确的规范。相比之下，互联网支付市场还没有统一的标准，不过目前监管已经通过发放支付牌照对市场准入进行了规范。

值得注意的是，近年来，第三方支付企业都在大力拓展银行卡收单市场，由线上向线下POS收单业务衍生。截至目前，已有47家第三方支付企业获得银行卡收单牌照，同时，随着支付宝等有实力的第三方支付企业不断进入POS收单市场，行业竞争不断加剧。

“在市场化竞争加剧的背景下，银联整合各方资源，通过推出增值服务来巩固自身在线下收单市场的领导地位，显得非常有必要。”上述银行卡中心负责人指出。

互联网企业金融尝试冲击传统金融机构

随着电子商务的发展，随之涌现的第三方支付企业交易量高速上涨。根据中国支付清算协会的统计数据，2012年，我国第三方支付市场规模超过10万亿元。其中，互联网支付业务104.56亿笔，金额6.89万亿元。

7月10日，央行公布了《银行卡收单业务管理办法》，规定网络渠道发起的线上收单业务与传统线下收单业务一并纳入监管，有第三方支付行业人士认为，《办法》取消了意见稿关于人民币银行卡收单服务应通过银联渠道的规定，或是控制银联在清算领域的垄断地位。

交通银行副行长侯维栋近日公开表示，互联网企业的金融尝试给银行带来一定的冲击，虽然还不能从根本上撼动商业银行的地位，但是已经在观念和舆论上形成了非常大的影响力，舆论和观念对金融产品和服务提出新要求。

中国人民银行支付结算司副司长周金黄此前公开表示，第三方支付在2013年一季度完成交易3.3万亿，而同期商业银行的非现金交易量为370万亿，是前者的110倍，而第三方支付交易的笔数已经达到银行机构的64%。“这说明第三方支付机构提供的都是小金额交易、非常频繁的支付，他们是银行部门非常好的补充。”

与此同时，也有很多银行向监管部门反映，相当一部分客户通过电商平台直接在线交易，既存在着金融脱媒，也隔绝着客户与银行的联系。

对此，周金黄表示，中国批准的第三方支付机构已经有200多家，今年底将有260家左右，这个群体对中国电子商务的发展、互联网金融给出了很好的支持，央行的态度是鼓励、支持创新。“但是在客户的资金、信息等方面如果出现了风险，我们将采取严厉的监管措施。”